Qué significa la última subida del Euríbor para tu hipoteca

El Euríbor es un concepto clave para tu hipoteca y, cada movimiento en este índice puede conllevar en un aumento o una bajada de tu cuota de hipoteca (si la tienes variable). La última subida del Euríbor ha generado muchas dudas entre muchos propietarios y futuros compradores de vivienda. Pero ¿qué implica exactamente para tu bolsillo? 

En este artículo de gibobs.com vamos a contarte de forma detallada qué significa la última subida del Euríbor para tu hipoteca. Aquí lo tienes explicado de forma clara y con ejemplos, para que lo entiendas de forma sencilla. 

Lo que realmente significa la última subida del Euríbor para tu hipoteca

El Euríbor (Euro Interbank Offered Rate) es el índice de referencia más común en las hipotecas variables. Cuando el Euríbor sube, los intereses que pagas por tu préstamo hipotecario también aumentan, por lo que tendrás cuotas mensuales más altas.

La última subida del Euríbor supone un cambio importante para las personas que tienen hipotecas variables. Por ejemplo, si tienes una hipoteca que se revisa anualmente y en la última revisión el Euríbor ha subido medio punto porcentual, podrías llegar a pagar entre 40 y 100 euros más al mes, dependiendo del capital pendiente y del plazo restante.

Esta situación afecta a quienes ya tienen una hipoteca, y a las personas que están pensando en contratar una. Una subida del Euríbor puede hacer que los bancos ofrezcan tipos fijos menos atractivos o condiciones más estrictas en los préstamos variables. 

Por lo tanto: 

• Si tienes una hipoteca variable, podrías ver un aumento en tu cuota mensual.
• Si vas a contratar una hipoteca, es probable que encuentres tipos más altos o menor flexibilidad.

En este post de gibobs.com te contamos de manera detallada cómo afecta la bajada de tipos al Euríbor y a la compra de vivienda. 

Ejemplo: Caso práctico

Vamos a ver un caso de ejemplo para que entiendas cómo el Euríbor afecta a la hipoteca. Pongamos el caso de Laura, que tiene una hipoteca variable con un capital pendiente de 150.000 €, a 25 años, con un interés de Euríbor + 1%. El año pasado el Euríbor estaba en el 3%, pero este año ha subido al 3,5%.

Antes de la subida:

• Interés aplicado: 4% (Euríbor 3% + 1%)
• Cuota mensual aproximada: 792 €

Después de la subida:

• Interés aplicado: 4,5% (Euríbor 3,5% + 1%)
• Cuota mensual aproximada: 833 €

Esto significa que Laura pagará 41 € más al mes, lo que representa casi 500 € más al año. Si la tendencia al alza del Euríbor continúa, la diferencia podría ser aún mayor. Por eso, en contextos de subida del Euríbor, es importante valorar opciones como subrogar la hipoteca, renegociar condiciones o incluso valorar el cambio a tipo fijo. 

En gibobs.com te contamos qué es la subrogación de la hipoteca y cuándo te interesa hacerla. 

¿Cómo afecta el Euríbor en mi hipoteca?

Si tienes una hipoteca variable, lo más probable es que tu cuota mensual se calcule en función del Euríbor más un diferencial fijo (por ejemplo, Euríbor + 1%). Esto significa que cuando el Euríbor sube, tu interés total sube… y con él, también tu cuota mensual. En este otro artículo de gibobs.com analizamos la hipoteca variable vs. la hipoteca mixta para que valores la que más se ajusta a tu perfil. 

Tu hipoteca se revisa normalmente una vez al año (aunque a veces cada 6 meses). En esa revisión se actualiza el tipo de interés aplicando el Euríbor vigente en ese momento. Por tanto, no sentirás el impacto de inmediato, pero sí al llegar la revisión.

¿Y si tengo una hipoteca fija?

En ese caso, el Euríbor no te afecta directamente, ya que pactaste un tipo fijo desde el principio. Sin embargo, puede influir si estás pensando en contratar una nueva hipoteca: cuando el Euríbor sube, los bancos suelen endurecer las condiciones de los préstamos o elevar los tipos fijos.

Te dejamos una tabla a modo de resumen para que veas todo lo que acabamos de explicar de una forma más visual:  

El Euríbor es solo uno de los conceptos clave que debes saber si estás buscando hipoteca o quieres mejorar la que ya tienes contratada, ¡pero hay muchos más! Aquí te dejamos un diccionario financiero con los términos que debes conocer a la hora de firmar tu hipoteca. 

¿Qué significa el Euríbor a 12 meses?

El Euríbor a 12 meses es el índice más utilizado en España para calcular los intereses de las hipotecas variables. Representa el tipo medio al que los principales bancos europeos se prestan dinero entre sí a un plazo de 12 meses. Es decir, es una referencia anticipada de cómo evolucionarán los tipos de interés durante el próximo año.

Cuando una hipoteca está ligada al Euríbor a 12 meses, eso significa que la cuota se actualiza una vez al año teniendo en cuenta el valor que tenga este índice en el momento de la revisión. Por ejemplo, si tu hipoteca se revisa cada noviembre, se aplicará el valor del Euríbor a 12 meses vigente en ese mes para calcular tu nueva cuota durante los siguientes 12 meses.

¿Por qué es importante?

Porque el Euríbor a 12 meses marca la tendencia futura del coste de las hipotecas. Si sube, los bancos también elevan el coste de los préstamos, tanto variables como fijos. Si baja, las condiciones tienden a ser más favorables para los nuevos hipotecados y para quienes están en revisión.

Preguntas frecuentes sobre el Euríbor

Aquí te dejamos una recopilación de las preguntas más frecuentes sobre el Euríbor que nuestros clientes suelen tener. 

¿El Euríbor sube o baja cada día?
Sí, el Euríbor se publica a diario, pero para las hipotecas se toma como referencia la media mensual del índice.

¿Qué pasa si el Euríbor sube mucho?
Tu cuota hipotecaria aumentará si tienes una hipoteca variable. Por eso es importante tener un margen financiero para afrontar subidas.

¿Puedo cambiar mi hipoteca si el Euríbor sube demasiado?
Sí. Puedes negociar una novación con tu banco o hacer una subrogación a otra entidad con mejores condiciones, incluso para pasar de tipo variable a tipo fijo.

¿El Euríbor afecta a las hipotecas fijas?
No directamente. Sin embargo, su evolución influye en las ofertas que hacen los bancos, por lo que puede condicionar tu decisión si vas a firmar una nueva hipoteca.

¿Dónde puedo consultar el valor del Euríbor?
El Banco de España publica mensualmente el valor oficial del Euríbor a 12 meses. También lo actualizan medios financieros y plataformas como gibobs.com

En Gibobs te ayudamos a entender y mejorar tu hipoteca

Los cambios en el Euríbor pueden causar dudas, pero los asesores de gibobs.com estamos aquí para ayudarte a interpretarlos. En gibobs.com analizamos tu caso de forma personalizada y te ayudamos a tomar decisiones informadas: desde negociar mejores condiciones hasta cambiar de banco si es necesario.

Consulta gratis con nuestros asesores expertos y descubre si puedes ahorrar en tu hipoteca, incluso en un contexto de subidas del Euríbor.