Aprende en 2 minutos cómo asegurarte de que aprueben tu hipoteca

Si estás pensando en solicitar una hipoteca, probablemente ya sabes que no es un proceso sencillo. Los bancos son muy cuidadosos a la hora de prestar dinero, y la competencia es feroz, por lo que saber qué buscan exactamente puede marcar la diferencia entre un “sí” y un “no”. En este artículo, te vamos a explicar, en 2 minutos, los aspectos más importantes que debes conocer para aumentar tus probabilidades de que un banco te conceda una hipoteca, acompañados de ejemplos prácticos.

1. El porcentaje de financiación (LTV)

Uno de los factores más importantes que los bancos evalúan es el porcentaje de financiación que solicitas, conocido como LTV (Loan to Value). Este porcentaje se calcula dividiendo el monto del préstamo que pides entre el valor de la propiedad que deseas comprar.

Ejemplo práctico: Imagina que deseas comprar una vivienda de 250.000€ y el banco te concede una hipoteca del 80% del valor de la propiedad. Esto significa que el banco te prestará 200.000€ (el 80%) y tú deberás aportar 50.000€ como ahorro inicial (el 20%).

• LTV = (200.000€ / 250.000€) * 100 = 80%.

2. Tu capacidad de endeudamiento (DTI)

El DTI (Debt to Income) es otro factor clave. Los bancos analizan qué porcentaje de tus ingresos mensuales se destinaría al pago de la hipoteca y otras deudas. Este cálculo se realiza dividiendo el total de tus pagos mensuales de deuda entre tus ingresos mensuales brutos.

Ejemplo práctico: Supongamos que tienes un ingreso mensual bruto de 2.500€ y deseas obtener una hipoteca con un pago mensual de 900€. Si no tienes otras deudas, tu DTI sería:

• DTI = (900€ / 2.500€) * 100 = 36%.

Si el pago mensual de la hipoteca sube a 1.100€ y tienes una deuda adicional de 200€, el total de tus pagos mensuales sería 1.300€. En ese caso, tu DTI sería:

• DTI = (1.300€ / 2.500€) * 100 = 52%.

Generalmente, los bancos prefieren que tu DTI no supere el 35-40%, por lo que en este caso, un DTI del 52% podría dificultar la aprobación de la hipoteca, ya que el banco lo consideraría un riesgo más alto.

GEn resumen, cuanto menor sea tu DTI, más fáicl será para el banco concederte la hipoteca. Si puedes demostrar que tus ingresos son suficientes para asumir la deuda, el banco te verá como un solicitante más confiable.

3. Historial crediticio limpio

Un buen historial de crédito es fundamental para obtener la aprobación de una hipoteca. Los bancos quieren asegurarse de que tienes un historial de pagos responsable y que no has tenido problemas financieros en el pasado. 

4. Estabilidad laboral y financiera

Los bancos también revisan tu estabilidad laboral. Tener un trabajo estable, especialmente en una posición de largo plazo, es clave. Además, si puedes demostrar que tienes un flujo de ingresos constante, los bancos te verán como un solicitante en el que pueden confiar para que les devuelva el préstamo.

5. Comparar ofertas

Finalmente, no te olvides de comparar ofertas de diferentes bancos. Cada entidad tiene sus propios criterios y condiciones para conceder hipotecas que cambian habitualmente a lo largo del año. Al comparar varias opciones, te aseguras que vas a conseguir la mejor oferta del mercado y además, unas condiciones que cuidan de tu salud financiera. 

Conclusión

Entender estos factores es clave para conseguir la hipoteca ideal, pero dar con la mejor oferta del mercado puede ser complicado. Aquí es donde gibobs allbanks entra en juego: nuestra plataforma gratuita te permite acceder a las mejores condiciones de hipoteca de una forma ágil y sin complicaciones.  Con gibobs allbanks, no solo consigues una hipoteca, sino la mejor opción posible para tu bolsillo y de forma totalmente gratuita porque nuestros servicios no tienen coste para ti, es el banco quién nos paga una comisión solo si te decides por alguna de las ofertas que te consigamos.