Renegociar mi hipoteca [Claves] para mejorar tu préstamo

Encontrar una hipoteca es un proceso que puede generar angustia y ansiedad, pero saber si has encontrado la mejor hipoteca… eso ya es otro cantar. Porque, ¿cómo saber si tienes la mejor hipoteca? o, ¿cómo saber si las condiciones que negociaste y firmaste en su día siguen siendo hoy las mejores?

Esto solo lo puedes saber si te pones en manos de profesionales expertos negociando hipotecas, como nuestro equipo de analistas en gibobs allbanks, que cuentan con años de experiencia negociando con los mejores bancos del país para conseguir la mejor hipoteca del mercado para cada uno de nuestros clientes.

¿Qué es renegociar una hipoteca?

Antes de preguntarte si tienes la mejor hipoteca para ti, es importante que quede claro qué es renegociar una hipoteca.

Renegociar una hipoteca hace referencia a una modificación en las condiciones de tu préstamo hipotecario ya firmado. Aunque comúnmente lo conocemos como renegociar, cuando nos referimos a esta situación podemos estar hablando de una novación cuando el cambio se da en las condiciones pero siguiendo con el mismo banco, y una subrogación, que sería un cambio en las condiciones y además, un cambio del banco con el que firmaste en su momento.

¿Cómo reducir el pago de mi hipoteca?

La hipoteca que firmaste hace 2,3 ó 10 años puede que tuviera las mejores condiciones del mercado para ti en ese momento, pero, ¿y ahora?, ¿estás seguro de que tu hipoteca es la mejor que podrías conseguir actualmente?

La situación actual que estamos viviendo con el encarecimiento de la luz o de la gasolina hace que busquemos el ahorro para compensar ese incremento de nuestros gastos. Una de las formas de ahorrar más dinero es reducir el pago de tu hipoteca, un préstamo que nos tiene atados durante una media de 30 años. Y es que solo si tienes la mejor hipoteca para ti del mercado podrás saber cuánto estarías ahorrando cada mes. 

Cómo reducir el pago de la hipoteca

De hecho, tras varias simulaciones realizadas desde nuestra web www.gibobs.com de personas que buscaban casa en Barcelona, el ahorro para una hipoteca media de 30 años podría llegar hasta los 43.482 € *, pero no solo ahorrarías buscando casa en Barcelona, porque en Madrid el ahorro llegaba hasta los 38.752 € * y en Málaga hasta los 26.681 € *.

Así que si estás pensando en ahorrar dinero, y no sabes cómo, lo primero es empezar por conocer si tienes la mejor hipoteca del mercado y si no la tienes reducir el pago de tu hipoteca, siempre poniéndote en manos de profesionales como nuestros analistas en gibobs.

¿Qué es mejor, novación o subrogación?

Para decidir qué es mejor, si realizar una novación o una subrogación, hay que tener en cuenta que, por ejemplo, en el caso de una novación se permite ampliar el importe de amortización, cosa que con la subrogación no existe.

Así que lo primero que debes pensar es si necesitas ampliar tu hipoteca o solo quieres mejorar las condiciones actuales ya que en caso de necesitar ampliar habría que decantarse por una novación. 

Cuando buscamos una subrogación podemos por un lado mejorar las condiciones, es decir los tipos de interés y el plazo de amortización, y por otro lado cambiar de entidad, ya que puede que tu propio banco no pueda mejorarla.. En ese caso es cuando habría que pensar en un cambio de banco que pueda ofrecerte unas mejores condiciones para ti.

¿Cuándo se puede renegociar un crédito hipotecario?

Aunque no existe un plazo estipulado para renegociar la hipoteca, suele recomendarse esperar al menos 3 años desde la firma de esta. 

Además, siempre y cuando se haya cumplido con el correcto pago de las cuotas, los bancos estarán dispuestos a renegociar las condiciones.

¿Cómo negociar con el banco la hipoteca? [En 3 pasos]

Si quieres asegurarte de que tienes la mejor hipoteca del mercado hay que negociar con los bancos. Negociar es tratar un asunto, en este caso las condiciones de tu actual hipoteca, con el objetivo de llegar a un acuerdo o una solución. 

Cómo negociar con el banco la hipoteca

Aquí entra en juego la experiencia en negociación. Por eso, desde gibobs allbanks recomendamos ponerse en manos de profesionales que tengan experiencia en negociación de hipotecas. Solo así podrás asegurarte de que has conseguido las mejores condiciones posibles ya sea en el mismo banco de tu hipoteca actual (novación) o con un banco nuevo (subrogación). 

Nuestros analistas tienen alta experiencia negociando con los principales bancos del país y ello permite conseguir unas ofertas que probablemente no conseguirías si tú mismo vas al banco a negociar. Los analistas de gibobs conocen todos los entresijos y saben cuáles son los requisitos que tiene cada banco. Veamos cuáles serían los pasos a seguir para negociar con el banco tu hipoteca:

#1. Lo primero es ponerse en manos de profesionales como puede ser a través de gibobs allbanks.

#2. Con las ofertas recibidas valorar si os conviene realizar una novación (modificación de las condiciones con el mismo banco de vuestra hipoteca actual) o una subrogación (modificación de condiciones con otro banco porque hayáis conseguido una mejor oferta).

#3. Firmar tu nueva hipoteca y empezar a ahorrar.

Cuánto cuesta renegociar mi hipoteca

¿Cuánto cuesta renegociar mi hipoteca?

Lo primero que debes saber es que en este sentido no hay nada que sea fijo, todo dependerá del tipo de préstamo que hayas firmado y de la entidad bancaria con la que lo hicieras. 

Pero de manera más general habrá que hacer frente a los siguientes gastos en caso de una novación hipotecaria:

  • Comisión de novación que está en torno al 0 % y 1 %.
  • Gastos comunes de gestoría que suelen estar alrededor de los 250 €.
  • Gastos de notaría que dependen del capital que quede por amortizar y puede variar entre un 0,2 % y un 0,5 %. 
  • Registro de la propiedad.

Sin embargo para una posible subrogación de hipoteca habría que contemplar los siguientes gastos:

  • Gastos de subrogación, variará en función del año en el que hagas el cambio de banco, es decir si realizas una subrogación en los primeros 5 años del préstamo la comisión estaría en 0,5 % y si lo haces después del quinto año la comisión se fija en un 0,25 %.
  • Gastos de notaría
  • Registro de la propiedad
  • Gastos de gestoría
  • Tasación, ya que puede que si realizas una subrogación la nueva entidad bancaria quiera realizar una nueva tasación de la vivienda. 

Al final, lo que hay que valorar es cuánto te vas a poder ahorrar si negocias tu actual hipoteca aunque esta conlleve unos gastos asociados. Los gastos los abonarás al renegociar la hipoteca, pero el ahorro lo puedes ver reflejado mes a mes.

Esperamos que te haya resultado interesante este artículo. Si estás pensando en renegociar tu hipoteca no lo dudes más y ponte en manos de profesionales para saber si tienes las mejores condiciones para ti.

* Datos basados en las simulaciones realizadas en gibobs.com desde mayo a julio de 2021. Los resultados de las simulaciones han sido obtenidos a partir de los datos que facilitan nuestros usuarios, por lo que no son una oferta de contratación ni son vinculantes. Las decisiones que se puedan tomar centradas en ellos no son responsabilidad de Gibobs SL. La contratación de la hipoteca, así como sus condiciones finales, deben estar aprobadas siempre por el banco. Para más información, visita nuestra página web: www.gibobs.com