El Euríbor baja: ¿cómo afectará a los compradores de vivienda?

En su último anuncio, el Banco Central Europeo anunció una bajada de los tipos de 0,25 puntos, situándolo en el 4,25%, lo que marcará de forma significativa el mercado inmobiliario y la solicitud de hipotecas. Así, el Euribor ya anticipaba esta caída disminuyendo 6 milésimas con respecto a su último valor y, por tanto, situándose en un 3,684%. Por eso hemos hablado con Jorge González-Iglesias Baeza, CEO en gibobs allbanks, para que nos cuente todos los detalles de por qué esta rebaja beneficiará al 45% de las personas que ya tienen una hipoteca variable contratada en España, y a todos aquellos que busquen una nueva oferta hipotecaria este año.

Qué impacto inmediato tendrá la bajada de tipos de interés del BCE en el mercado inmobiliario español

Si comparamos el Euribor de mayo en 2023, que cerró en 3,86%, y el de mayo de este año, que se situaba en el 3,68%, supone una reducción de 27€ al mes y 325€ al año en el pago de la hipoteca, un cálculo que se ha hecho para una hipoteca variable con un capital pendiente de 250.000€ a 30 años, con revisión del Euribor en el mes de mayo.

Esta situación no solo mantiene, sino que reafirma la apuesta que han hecho los bancos de bajar los tipos de interés, que ya habían ajustado sus precios anticipándose a esta tendencia. De hecho, se espera que haya dos rebajas de tipos adicionales en 2024, dejando el Euríbor entre el 3,25% y el 3,3% a final de año.

¿Podrán acceder a hipotecas más baratas y con mejores condiciones?

Con la reducción de los tipos de interés, esperamos que no solo se mantenga la tendencia al alza en lo que respecta a la solicitud de hipotecas, sino que se acelere. La accesibilidad a préstamos más económicos animará a más personas a considerar la compra de una vivienda.

Sin embargo, hay que destacar que las bajadas de tipos de interés probablemente impulsarán aún más el crecimiento del precio de la vivienda en España. De hecho, si uno espera a realizar la compra con la previsión de que disminuya el precio de las hipotecas, lo más probable es que se ahorre una cantidad marginal, pero probablemente acabe perdiendo dinero debido al encarecimiento de la vivienda.

Cómo impacta gibobs en las finanzas de las personas

En Gibobs.com intervenimos en un momento crucial para la vida de las personas como es la compra de una vivienda, donde se asume una gran deuda, por lo que nos encargamos de ayudar al usuario a tomar la mejor decisión que encaje con su situación, ofreciéndoles las mejores condiciones del mercado. Además, hay que recalcar que nuestro servicio es gratuito para el usuario, por lo que pueden elegir entre diferentes posibilidades la que más le convenga, todo ello, sin tener que moverse de su casa, ya que puedes subir la documentación necesaria a la app, por lo que se convierte en un proceso más cómodo.

Desde la compañía, nos gusta acompañar al usuario en este proceso que es tremendamente complejo, intentando siempre reducir su incertidumbre, ayudándoles a entender mejor su situación financiera para que puedan tomar la mejor decisión en base a cada caso concreto. Y al trabajar con prácticamente la mayoría de los bancos que operan en España, conseguimos encontrar la mejor oferta para cada caso, según el momento, ya que es un sector muy cambiante donde las condiciones varían según el día, por lo que la oferta es mayor.

El aumento de la demanda de vivienda: un atractivo para los grandes patrimonios

Estas bajadas han propiciado que el mercado se vuelva a mover y que los grandes inversores, especialmente los latinoamericanos, se interesen particularmente en propiedades residenciales en ubicaciones premium en ciudades importantes de España, como Madrid y Barcelona. De igual manera, hay un fuerte interés en la costa de Levante (Jávea, Moreira, etc.), las Islas Baleares y Málaga y alrededores, especialmente entre los inversores europeos y americanos. Son áreas conocidas por su construcción de villas de lujo y ofrecen oportunidades atractivas para los inversores.

También hay que destacar los edificios de oficinas, donde estamos viendo cierta incertidumbre debido al impacto del teletrabajo. Sin embargo, muchos inversores siguen viendo valor en este sector, ya que las empresas parecen estar adoptando un modelo de trabajo híbrido que todavía requiere espacio de oficina, aunque estos sean más pequeños que hace años ya que ahora en la mayoría de los casos rotan los puestos.

Por último, hay que añadir que los inversores también están buscando activos que generen rentas estables. Esto incluye built to rent y una variedad de propiedades en alquiler, desde residenciales hasta hoteles y geriátricos. Estos tipos de inversiones pueden proporcionar un flujo constante de ingresos, lo que es atractivo para los grandes patrimonios.

La bajada de tipos, ¿podría aumentar el precio de la vivienda?

Como comentaba al principio, la reducción de los tipos de interés podría provocar un aumento en el precio de las viviendas, especialmente en un mercado donde la demanda de vivienda está en constante crecimiento.

El principal factor que impulsa este incremento de precios es la disminución de la oferta, que deriva en un déficit de vivienda. Este déficit está aumentando ya que cada año se construyen menos viviendas de las que se necesitan, llegando a una cifra aproximada de 600.000 viviendas faltantes. Y, además, como hemos comentado, la bajada de tipos también afectaría al aumento de precios. Sin embargo, considerando estos factores, creo que, a medio plazo, liberar terrenos para la construcción de nuevas viviendas podría ser beneficioso, permitiendo que aumente la oferta y, al mismo tiempo, frenando el incremento del precio de la vivienda.

Tendencias en el mercado hipotecario español

Entre las medidas encontramos las hipotecas mixtas, que en los últimos tiempos se han hecho cada vez más populares, llegando al mercado para quedarse, al menos unos cuantos años más. Con ella, las personas pueden pagar al inicio un tipo fijo y una vez pasado un número de años concreto (3 o 5 es lo más habitual) y, una vez pasado este tiempo, el tipo de referencia sería el Euríbor, es decir, sería una hipoteca variable. De hecho,  un 1,20% TIN a 5 años, es la mejor oferta que hemos conseguido a uno de nuestros clientes recientemente.

Otra opción que cada vez suena más en el real estate son las hipotecas duales. Este modelo está pensado para todos aquellos que dudan entre fijo y variable, pues la idea es que sea el usuario el que pueda elegir cuántos años quieren tener un tipo fijo y después, cuántos tendrían un tipo variable.

Algunos bancos también están tratando de descargar de ciertos gastos vinculados hasta ahora a la compraventa de una vivienda como son los gastos de tasación de la casa. Cada vez hay más bancos que se encargan de pagar la tasación de la vivienda, una acción con la que pretende hacer más atractiva su oferta y convencer a los usuarios de que su hipoteca es la que más les conviene.

Asimismo, hay ofertas de hipotecas vinculadas a otros servicios como la contratación de seguros de hogar, de vida, protección frente a impagos, etc. Sin embargo, también hay bancos que apuestan por un modelo ‘vinculación cero’, donde no existen bonificaciones en el tipo de interés asociados a otros de sus productos, llegando a excluir incluso la necesidad de domiciliar su nómina al banco con el que se contrata la hipoteca.

De igual forma, también hay diferencias según la comunidad autónoma donde se decida comprar la vivienda ya que hay regiones como, por ejemplo, País Vasco y Madrid, donde se encuentran mejores condiciones que en otras comunidades.  Pese a todo esto, en la actualidad, las hipotecas fijas siguen siendo las preferidas, pudiendo alcanzar en algunos casos hasta el 2% TIN.

Consejos para las personas que están buscando una hipoteca

Sin duda, el proceso de solicitar una hipoteca es un hito significativo en la vida de cualquier individuo. Con esa idea en mente, creamos Gibobs.com, una plataforma digital que permite a los usuarios encontrar la mejor oferta hipotecaria, sin salir de casa y completamente gratis. Todo ello con el objetivo de proporcionar orientación a través de los aspectos más complicados de las hipotecas, brindando la claridad y el conocimiento necesarios para tomar la mejor decisión.

En Gibobs.com hemos desarrollado una tecnología única para hacer el “match” perfecto entre posibles compradores de una vivienda con el banco y la hipoteca que más se ajuste a sus necesidades. Esto hace que ambos agentes ganen, pues el usuario encontrará la mejor oferta para ciudad de su salud financiera, mientras que el banco encuentra al mejor usuario que se adapte a lo que el busca como cliente. En España hay aproximadamente 50 entidades bancarias y saber cuál de ellas te ofrece las mejores condiciones es muy complejo, problema que resuelve nuestra tecnología y además, sin coste alguno para el usuario.

Cuáles son las expectativas para el mercado inmobiliario español en 2024

La accesibilidad a préstamos más económicos animará a más personas a considerar la compra de una vivienda. Este fenómeno no solo beneficiará a los compradores individuales, sino también a los promotores y constructores, impulsando así el dinamismo del sector. Espero que las bajadas de tipos sigan impulsando la inversión inmobiliaria. Con tasas de interés más bajas, los inversores pueden obtener financiamiento más barato, lo que puede hacer que la inversión inmobiliaria sea más atractiva. Además, las bajadas de tipos de interés probablemente impulsarán aún más el crecimiento del precio de la vivienda en España.

Todo esto apunta a que el mercado hipotecario poco a poco se irá recuperando y en 2024 estará marcado por una estabilidad en el sector que se está traduciendo en condiciones de financiamiento más atractivas para los compradores de vivienda. Además, los bancos siguen apostando por el préstamo hipotecario como uno de sus productos financieros más relevantes para su cuenta de resultados, y por ello son muchos los que optan por innovar y ofrecer nuevas hipotecas para hacer sus ofertas más atractivas para sus clientes, actuales y potenciales.

¿Es un buen momento entonces para invertir en vivienda en España? Definitivamente creo que sí, ya que la rentabilidad del sector inmobiliario es bastante atractiva en este momento por la contracción de oferta, y el interés internacional en España, debido a su calidad de vida, coste de vida razonable y clima favorable, es muy positivo. Además, el sector ofrece una variedad de productos, como viviendas, trasteros o garajes, cada uno con diferentes niveles de rentabilidad. Sin embargo, siempre enfatizo lo importante en cualquier inversión es saber medir nuestro riesgo para tomar una decisión que sea positiva para nuestra salud financiera presenta y futura.