Cómo calcular cuánto puedo pedir de hipoteca

Saber cómo calcular cuánto pedir de hipoteca es esencial para planificar tu compra y evitar sorpresas. Es esencial que lleves a cabo una correcta planificación, un análisis de tu capacidad de pago y el uso de herramientas como el simulador de hipotecas gratis y online que en gibobs.com ponemos para ti. 

En este artículo vamos a ayudarte a aprender a calcular cuánto pedir de una hipoteca  y, además, te daremos más tips para que puedas acertar con tu decisión. De todas maneras, te recomendamos que consultes con nuestros expertos para encontrar la mejor opción para ti, ¡estamos encantados de ayudarte!

¿Cómo calcular el dinero que necesito para una hipoteca?

Antes de solicitar una hipoteca, es básico conocer cuánto dinero necesitas realmente. No solo hay que tener en cuenta el precio de la vivienda, sino también otros gastos relacionados como impuestos, notaría, tasación y posibles comisiones. Para calcular correctamente el importe necesario, debes tener en cuenta los siguientes factores:

• Precio de la vivienda. Es el coste total de la propiedad que deseas comprar. Este precio puede variar dependiendo de la ubicación, estado del mercado inmobiliario y la negociación con el vendedor.
• Tus ahorros. Los bancos suelen financiar hasta el 80% del valor de tasación o de compra (el menor de los dos). Por lo tanto, debes contar con al menos un 20% de ahorro para la entrada de la vivienda. Si eres menor de 35 años, en algunos casos podrías acceder a hipotecas con una financiación mayor.
• Gastos relacionados. Además del precio de la vivienda, hay otros gastos que pueden representar entre un 10% y un 15% del coste total. Algunos de los más comunes son:
• Impuestos: Dependerán de si compras una vivienda nueva (IVA) o de segunda mano (Impuesto de Transmisiones Patrimoniales, ITP).
• Notaría y registro: Gastos obligatorios para formalizar la escritura pública de compraventa y la inscripción en el Registro de la Propiedad.
• Tasación: La tasación de la vivienda es un requisito previo para que el banco valore su precio real y determine cuánto puede prestarte.
• Gestoría y comisiones: En algunos casos, se pueden añadir costes por la intervención de una gestoría o comisiones bancarias por apertura de hipoteca.

Concepto	Importe estimado
Precio de la vivienda	100 % del valor
Ahorro mínimo necesario	20 % del precio de la vivienda
Impuestos	6- 10 % del precio (según comunidad autónoma y tipo de vivienda)
Gastos de notaría y registro	0.5-1.5 % del precio
Tasación de la vivienda	250-600 €
Gestoría y otros gastos	500-1.500 €
Total estimado de gastos adicionales	10-15 % del precio de la vivienda

 

5 Consejos clave para calcular tu hipoteca máxima (y que el banco te diga «sí»)

Si ya tienes claro el dinero inicial que necesitas para la entrada y los gastos, es hora de afinar el lápiz. Para calcular tu límite real de financiación sin pillarte los dedos, aplica estos consejos prácticos:

• Calcula tu endeudamiento real (Ojo a la CIRBE): Los bancos recomiendan no destinar más del 30-35% de tu salario a pagar deudas. Pero cuidado, este porcentaje no es solo para la hipoteca. Incluye todos tus préstamos actuales (la letra del coche, tarjetas de crédito, préstamos personales). El banco consultará tu historial en la CIRBE, así que resta esas cuotas de tu límite del 35% antes de calcular cuánta hipoteca te puedes permitir.
• Hazle un «test de estrés» a tu cuota: Si vas a decantarte por una hipoteca variable o por el tramo variable de una hipoteca mixta, no hagas los cálculos basándote únicamente en el euríbor de hoy. Súmale un 2% o 3% adicional a tu simulación. Si con esa subida hipotética superas el 40% de endeudamiento, estás asumiendo demasiado riesgo.
• La trampa del valor de tasación frente al de compraventa: La famosa regla de «te damos el 80%» tiene letra pequeña. Las entidades financian el 80% del valor de compra o del valor de tasación, eligiendo siempre el importe más bajo. Si compras una casa por 200.000 € pero la tasación sale por 180.000 €, el banco te dará el 80% de esos 180.000 € (144.000 €). Necesitarás tener ahorros extra para cubrir la diferencia.
• Evalúa el impacto de tu perfil laboral: El límite de dinero que puedes pedir no solo depende de tu nómina, sino de la seguridad de la misma. Si eres funcionario o tienes un contrato indefinido con mucha antigüedad, el banco será más flexible. Si eres autónomo, te exigirán demostrar ingresos estables de al menos los últimos dos o tres años, por lo que te recomendamos calcular tu cuota tirando a la baja (que no supere el 25% de tus ingresos netos).
• Nunca inviertas el 100% de tus ahorros: Es un error financiero grave vaciar por completo tu cuenta bancaria para pagar la entrada y los impuestos. A la hora de calcular cuánto pedir, asegúrate de mantener siempre un «colchón de emergencia» equivalente a entre 3 y 6 meses de tus gastos fijos para hacer frente a posibles imprevistos, mudanzas o derramas iniciales de la comunidad.

Usa el simulador de hipotecas de gibobs.com: gratis y online

Para facilitar el cálculo de tu hipoteca, en gibobs.com ponemos a tu disposición un simulador de hipotecas gratuito y online. Con él podrás conocer de manera rápida y sencilla cuánto podrías pedir, las cuotas mensuales estimadas y las mejores condiciones según tu perfil financiero.

Usarlo es muy sencillo: solo tienes que ingresar el valor de la vivienda, el importe que necesitas financiar y el plazo de amortización. En segundos obtendrás una simulación con datos aproximados para tomar una decisión informada.

¿Eres agente inmobiliario o promotor? Así te ayudan nuestras herramientas

Cómo utilizar la calculadora hipotecaria de Gibobs 

En este vídeo aprenderás cómo puedes usar la calculadora hipotecaria. Así podrás decirle a tus clientes cuál sería la cuota de hipoteca aproximada y conocer además el índice de viabilidad de esa operación en base a sus datos, y en cuestión de minutos. 

https://www.youtube.com/watch?si=n8Gc2pU3NRkpsSzx&v=n5lSWmA47io&feature=youtu.be

Cómo consultar el índice de viabilidad de una operación

En este vídeo te vamos a enseñar cómo puedes consultar el índice de viabilidad de una operación de cualquiera de tus clientes.

https://www.youtube.com/watch?si=UMx7tf6kd_lO9a0V&v=HZfhmAWB0Rc&feature=youtu.be 

Cómo calcular el techo de financiación de tus clientes

En este vídeo te voy a enseñar cómo puedes cualificar a tu cliente usando la calculadora de techo de financiación. Te permitirá conocer cuál es el precio máximo de casa que se pueden llegar a permitir tus clientes y así recomendarles la más adecuada para ellos:

https://www.youtube.com/watch?si=ND-39eW5bM0cHstW&v=6u287Q_vgCw&feature=youtu.be 

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