Cómo conseguir que te concedan la hipoteca: trucos y claves

Si estás pensando en cómo conseguir una hipoteca, hay algo importante que debes tener claro: es una decisión que puede influir mucho en tu tranquilidad y en tu economía durante los próximos años. Por eso, estar bien informado es clave para tomar buenas decisiones y encontrar una hipoteca que realmente se adapte a ti y a tu situación.

En gibobs.com somos especialistas en encontrar gratis la mejor hipoteca para nuestros clientes. Por eso, a continuación queremos compartir contigo algunos consejos para que te concedan la hipoteca y puedas dar el paso hacia la vivienda que quieres.

Factores que mejoran tus posibilidades de conseguir una hipoteca

Para que un banco apruebe una hipoteca, lo primero es demostrar solvencia y estabilidad. Por un lado, las entidades valoran mucho que tengas un empleo estable, cierta antigüedad en tu trabajo y unos ingresos regulares que te permitan asumir la cuota sin ir demasiado justo.

Además, contar con ahorros equivalentes a entre un 20% y un 30% del valor de la vivienda es fundamental, ya que lo habitual es que el banco financie hasta el 80% de la operación. Cuantos más ahorros aportes, menor será el riesgo que percibe la entidad.

A esto se suma que pedir la hipoteca con otra persona —ya sea tu pareja, cónyuge o incluso un familiar— puede reforzar bastante tu perfil. Al haber más ingresos y repartir el riesgo, aumentan las opciones de aprobación y también las posibilidades de conseguir mejores condiciones.

Por otro lado, tener un historial financiero sano es igual de importante
para obtener el visto bueno del banco. Mantener un nivel de endeudamiento
bajo mejora tu perfil —cancelar préstamos pequeños o reducir el uso de
tarjetas antes de iniciar el proceso puede marcar la diferencia— y es
fundamental no tener impagos ni aparecer en registros como ASNEF o RAI.
Revisar tu historial crediticio antes de solicitar la hipoteca te ayudará
a detectar y corregir posibles errores a tiempo.

En este otro post te descubrimos cuáles son los requisitos para que te concedan una hipoteca.

¿Cuánto tienes que ganar para que te concedan una hipoteca?

No existe un sueldo mínimo universal, pero sí una regla bastante habitual: el banco analiza tu ratio de endeudamiento. En la práctica, esto significa que la cuota de la hipoteca no debería suponer una parte excesiva de tus ingresos mensuales.

Por ejemplo, si la cuota es de 700 €, lo razonable es que tus ingresos netos mensuales sean de al menos 2.000 €.

Otro ratio que los bancos siempre calculan es el LTV (Loan to Value), es decir, el porcentaje que representa el préstamo sobre el valor de la vivienda. Lo habitual es que financien hasta el 80%, lo que significa que necesitas aportar al menos un 20% de ahorros propios más los gastos de compra.

Ejemplo: si la vivienda vale 250.000 €, el banco te prestará como máximo 200.000 € y tú deberás tener ahorrados al menos 50.000 € (más gastos de notaría, impuestos, etc.).

Para controlar tu ratio de endeudamiento (DTI), la regla práctica es que la cuota mensual no supere el 35-40% de tus ingresos netos. Si además tienes otras deudas —coche, préstamo personal—, se suman todas. Por eso cancelar deudas pequeñas antes de pedir la hipoteca mejora directamente tus opciones.

¿En qué casos te pueden denegar la hipoteca?

Hay varios factores que pueden hacer que una operación no salga adelante desde el punto de vista del departamento de riesgos del banco:

• Contrato temporal o periodo de prueba: la falta de estabilidad laboral suele ser una de las principales causas de rechazo.
• Demasiadas deudas: si ya estás pagando un coche, préstamos personales u otras cuotas, el banco puede considerar que no tienes margen suficiente para asumir también la hipoteca.
• Edad avanzada: si el plazo de devolución supera la edad de jubilación —normalmente en torno a los 75 años—, la entidad puede recortar el plazo o incluso denegar la solicitud.
• Tasación baja: si la vivienda se tasa por debajo del precio de compra, el banco puede prestarte menos dinero del que esperabas, y eso puede hacer que no dispongas del ahorro necesario para cubrir la diferencia.

¿Qué pasa si no me conceden la hipoteca?

Si recibes una negativa, no significa necesariamente que todo esté perdido. Estas son algunas opciones que puedes valorar:

• Pide explicaciones: intenta averiguar si el problema está en tu perfil financiero o en el inmueble.
• Aporta más garantías: incluir un avalista o un segundo titular puede mejorar la operación de cara al banco.
• Cambia de banco: cada entidad aplica sus propios criterios de riesgo. Lo que un banco rechaza, otro puede aprobarlo.
• Reduce deuda: cancelar préstamos pequeños antes de volver a intentarlo puede ayudarte a mejorar tu perfil.

¿Pierdo la señal si no me dan la hipoteca?

Depende de cómo esté redactado el contrato de arras. Para evitar perder ese dinero, es muy recomendable incluir una cláusula de rescisión por denegación de financiación.

Si esa cláusula está incluida, el vendedor tendrá que devolverte la señal si puedes acreditar que el banco ha rechazado la hipoteca. Si no aparece en el contrato, podrías perder ese importe, que muchas veces equivale al 10% del precio de la vivienda.

4 trucos adicionales para conseguir la mejor hipoteca en relación con los bancos

TRUCO 1: No te quedes solo con la oferta de tu banco

Muchas personas empiezan pidiendo la hipoteca en su banco de siempre y no miran más opciones. Sin embargo, comparar es fundamental. Cada entidad puede ofrecer condiciones, plazos y tipos de interés distintos.

TRUCO 2: Los bancos no ofrecen la misma hipoteca a todo el mundo

No hay una hipoteca idéntica para todos. Los bancos estudian cada caso en función de factores como el historial crediticio, los ingresos, la estabilidad laboral y la capacidad de pago.

Por eso, cuidar tu perfil financiero y presentar bien toda tu documentación puede marcar la diferencia a la hora de conseguir mejores condiciones y transmitir más confianza a la entidad.

TRUCO 3: Las ofertas hipotecarias cambian mucho y no siempre hay un banco que sea el más barato

No conviene pensar que una entidad va a tener siempre la mejor oferta. Las condiciones del mercado cambian, los tipos se mueven y las políticas de riesgo también.

Por eso, comparar en el momento adecuado es tan importante. En gibobs.com contamos con agentes hipotecarios con más de 17 años de experiencia que saben detectar oportunidades, comparar ofertas reales y negociar condiciones más favorables para tu préstamo.

TRUCO 4: Ojo con los productos vinculados: lo que parece barato puede no serlo tanto

Algunas hipotecas parecen muy atractivas porque anuncian un tipo de interés bajo, pero a cambio exigen contratar productos vinculados como seguros, tarjetas, cuentas o alarmas.

Estos productos pueden encarecer el coste total de la hipoteca a largo plazo. Por eso, antes de decidir, conviene revisar bien qué te exigen, qué coste tiene y si realmente te compensa.

Somos el mejor bróker hipotecario gratuito

En Gibobs sabemos que comparar hipotecas, entender condiciones y negociar con bancos no siempre es fácil. Por eso, acompañamos a nuestros clientes durante todo el proceso para que puedan tomar una decisión con más claridad y menos complicaciones.

¿Por qué confiar en nosotros?

• Sin costes para ti: Nuestro servicio es 100% gratuito.
• Más de 1.300 reseñas en Google: la experiencia de nuestros clientes habla por nosotros.
• Negociación directa: Tenemos acuerdos con las principales entidades para conseguir condiciones que los particulares no logran por su cuenta.
• Acceso a más de 30 bancos: comparamos todas las ofertas del mercado para encontrar la que mejor se adapta a tu perfil.
• Acompañamiento: Te asesoramos desde la primera simulación hasta la firma ante notario.

¿Qué te han parecido nuestros trucos para que te concedan la hipoteca? Lo cierto es que las condiciones hipotecarias cambian a diario y la mejor manera de conseguir una buena hipoteca es contando con el asesoramiento de nuestros profesionales.

Alejandra Martin

Analista de Riesgos

Especialista en transformar la complejidad del mercado financiero en una experiencia ágil, transparente y a medida para el cliente. Su trayectoria combina el asesoramiento patrimonial con la negociación bancaria, garantizando un acompañamiento integral desde el estudio inicial hasta la firma como gestora hipotecaria.