¿Qué hacer si rechazan mi solicitud de hipoteca?

Recibir un “no” en tu solicitud de hipoteca puede ser frustrante, pero no significa que tu sueño de ser propietario esté perdido. Que no te aprueben la hipoteca no es el fin del camino, sino una oportunidad para evaluar y mejorar tu situación financiera. 

En este artículo de gibobs.com vamos a contarte qué hacer si te rechazan la solicitud y cómo puedes tener más éxito en el futuro. Para ello, es importante entender las razones del rechazo y tomar medidas concretas para mejorar tu perfil. No te preocupes, porque aún tienes opciones, ¡y nosotros te ayudamos a descubrirlas!

Consejos sobre qué hacer si no te aceptan la solicitud de la hipoteca

Si te han denegado la hipoteca, tienes que saber que uno de los aspectos que los bancos más valoran es tu comportamiento de ahorro. Tener la costumbre de ahorrar regularmente es más importante que el importe de tu nómina, ya que los prestamistas valoran tu capacidad para gestionar tus finanzas y mantener una disciplina económica.

A continuación, te dejamos algunos consejos clave para mejorar tus posibilidades de obtener una hipoteca en el futuro:

• Revisa tu historial financiero. Si no te han aprobado la hipoteca, tienes que revisar tu historial crediticio. Los prestamistas consultan tu historial para evaluar tu capacidad para manejar deudas previas. Si hay algún error o deuda pendiente, es importante corregirlo antes de volver a solicitar la hipoteca. 
• Ahorra de forma constante. Aunque tu salario sea adecuado, los bancos prefieren ver que eres capaz de ahorrar regularmente. Una de las claves para que tu solicitud de hipoteca sea aprobada es mostrar que puedes ahorrar una parte de tus ingresos de manera constante. Esto demuestra responsabilidad y estabilidad financiera.
• Revisa tu capacidad de endeudamiento. Si tienes muchas deudas o ya estás pagando préstamos, es posible que los prestamistas vean esto como un riesgo. Reduce tus deudas y mantén un nivel de endeudamiento manejable para aumentar tus posibilidades de obtener la hipoteca.
• Pide ayuda de un asesor hipotecario en gibobs.com. Nuestros expertos pueden ayudarte a entender mejor las razones detrás del rechazo y orientarte sobre los pasos que debes seguir. Contar con un asesor experto puede hacer la diferencia al orientarte hacia las mejores opciones disponibles según tu perfil financiero. ¡Contacta ahora con nuestro equipo! 
• Mejora tu puntuación crediticia. Una puntuación crediticia baja puede ser un factor determinante en el rechazo de la solicitud. Si es posible, trabaja en mejorar tu puntuación antes de volver a solicitar una hipoteca.

Ejemplo práctico

Laura, una joven profesional con un salario mensual de 2.500 €, decide solicitar una hipoteca para comprar su primer hogar. A pesar de tener un salario adecuado, su solicitud es rechazada. 

¿Por qué? Al revisar su historial financiero, el banco descubre que Laura no tiene un comportamiento de ahorro constante, lo que plantea dudas sobre su capacidad de mantener pagos regulares. Además, Laura tiene algunas deudas previas, por lo que hay más riesgo de impago. 

Así pues, Laura decide hacer algunos ajustes: comienza a ahorrar el 10% de su salario cada mes, paga algunas deudas que tenía pendientes y mejora su puntuación crediticia. Al cabo de unos meses, decide volver a solicitar la hipoteca. 

Esta vez, su solicitud es aprobada, ya que el banco ahora ve que tiene un comportamiento financiero más responsable y controlado.

¿Qué miran los bancos para conceder una hipoteca?

Cuando un banco evalúa una solicitud de hipoteca, analiza varios factores clave para determinar si el solicitante es un buen candidato para el préstamo. A continuación, te explicamos los aspectos más importantes que los bancos tienen en cuenta:

• Ingresos y estabilidad laboral. Los bancos buscan solicitantes con ingresos estables, ya que esto les da seguridad de que podrán hacer frente a las mensualidades de la hipoteca. La estabilidad laboral también juega un papel importante; si llevas años en el mismo trabajo o en el mismo sector, el banco ve tu situación como más segura. Sin embargo, si eres autónomo o tienes un contrato temporal, puede ser más difícil obtener una hipoteca, aunque no imposible.
• Ahorros y capacidad de pago. El ahorro es uno de los factores más determinantes. El banco querrá saber si puedes afrontar el pago inicial de la hipoteca (que suele ser entre el 20% y el 30% del valor de la propiedad) y si tienes suficientes ahorros para cubrir otros gastos imprevistos. Además, los bancos analizan tu capacidad de pago en función de tus ingresos mensuales y de tus deudas actuales. Por lo general, no deben superar el 30-40% de tus ingresos netos.
• Nivel de endeudamiento. Un alto nivel de endeudamiento es un factor que puede hacer que los bancos desestimen tu solicitud. Si ya tienes préstamos personales, tarjetas de crédito o cualquier otro tipo de deuda, los prestamistas revisarán cuidadosamente si tu capacidad para asumir una nueva deuda no compromete tu estabilidad financiera. Los bancos prefieren ver que la carga de deudas es baja en relación con tus ingresos.
• Puntuación de crédito. La puntuación de crédito o historial crediticio es otro factor crucial. Esta cifra refleja tu comportamiento de pago en el pasado y cómo has manejado tus deudas anteriores. Si tienes una buena puntuación crediticia (normalmente superior a 650-700), el banco te verá como un prestatario de bajo riesgo. Si tu puntuación es baja, tendrás que trabajar en mejorarla antes de volver a solicitar.
• Valor de la propiedad. Los bancos también evalúan el valor de la propiedad que deseas comprar. La tasación realizada por un profesional le dará al banco una idea precisa de lo que vale la vivienda y de cuánto riesgo implica el préstamo. Si la propiedad tiene un valor superior al importe solicitado, es posible que te ofrezcan mejores condiciones. Sin embargo, si el valor es más bajo de lo esperado, el banco podría rechazar la solicitud o pedirte un mayor porcentaje de entrada. 
• Edad del solicitante. Aunque no es un factor determinante, la edad también puede influir en la decisión. Algunos bancos pueden ser más estrictos con los solicitantes mayores de 60 años, ya que el plazo para pagar la hipoteca es más corto, lo que incrementa el riesgo para la entidad financiera. 
• Tipo de hipoteca solicitada. Finalmente, el tipo de hipoteca que solicites también influye en la decisión. Las hipotecas a tipo fijo, aunque más caras en algunos casos, son más seguras para los bancos, ya que aseguran una cuota fija durante todo el período de amortización. Las hipotecas a tipo variable pueden ser más atractivas para los solicitantes, pero los bancos pueden percibirlas como un mayor riesgo.

Aquí te dejamos un resumen con todo lo que miran los bancos: 

¿Qué pasa con la reserva si no me conceden la hipoteca?

Si te deniegan la hipoteca después de haber hecho esta reserva, la situación puede volverse complicada. Y es que, en general, la reserva de una propiedad no es reembolsable, ya que está destinada a cubrir los costes de administración y de gestión del vendedor o la agencia inmobiliaria. 

Sin embargo, la política de reembolso puede variar dependiendo del acuerdo que hayas firmado y de la normativa local. Es recomendable leer cuidadosamente los términos y condiciones antes de realizar cualquier pago. Si el contrato de compra incluye una cláusula de “resolución por no obtener financiación” es posible que te devuelvan el dinero. Sin embargo, esto no es común y es más probable que el vendedor decida no reembolsar la cantidad pagada si no puedes cumplir con los requisitos de la hipoteca.

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Sabemos que conseguir la hipoteca ideal no es tarea fácil, pero estamos aquí para ayudarte a hacer que este proceso sea lo más sencillo y favorable para ti. En gibobs.com contamos con un equipo de expertos con más de 17 años de experiencia que trabaja de forma personalizada para encontrar la mejor opción según tu perfil y necesidades.   

Desde el primer momento, nos encargamos de analizar tu situación financiera, revisando tu capacidad de ahorro, historial crediticio y tus objetivos. A través de nuestra asesoría gratuita, te guiamos paso a paso, comparando diferentes ofertas de los bancos para que puedas acceder a las mejores condiciones posibles. 

Además, te ayudamos a optimizar tus posibilidades de aprobación con consejos prácticos sobre cómo mejorar tu perfil financiero y qué aspectos tener en cuenta al solicitar tu préstamo.

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