¿Eres autónomo? Así es como puedes conseguir tu hipoteca

Para conseguir una hipoteca siendo eres autónomo necesitas demostrar que tienes estabilidad financiera y una capacidad de pago. Los bancos suelen pedir al menos dos años de actividad como autónomo, declaraciones de la renta recientes, extractos bancarios y un historial de ingresos constante. Además, presentar contratos estables o facturas recurrentes puede mejorar tu solicitud. 

Si quieres lograr unas buenas condiciones hipotecarias, es recomendable buscar asesoramiento especializado, como el que ofrecemos en gibobs.com. Nuestros asesores hipotecarios te ayudarán a encontrar la mejor hipoteca adaptada a tus necesidades. 

En este artículo te daremos las claves que debes saber si quieres pedir una hipoteca siendo autónomo. ¡Toma nota!

¿Qué necesita un autónomo para pedir una hipoteca? Requisitos que piden los bancos 

A diferencia de los asalariados, los autónomos deben demostrar una estabilidad financiera que no siempre es fácil de acreditar,  ya que los ingresos suelen ser variables. Sin embargo, esto no significa que sea imposible. Con la preparación adecuada y el asesoramiento correcto, puedes conseguir la hipoteca que necesitas para adquirir tu vivienda.

A la hora de solicitar una hipoteca, los autónomos deben cumplir con una serie de requisitos específicos que los bancos piden para asegurarse de que tienen la capacidad de asumir una deuda a largo plazo.  

Estos son los principales documentos que necesitarás:

• Declaraciones de la renta de los últimos dos años. Este es uno de los documentos más importantes para los bancos. Les permite evaluar tus ingresos netos, deducciones fiscales y estabilidad financiera.
• Certificado de vida laboral. Este documento demuestra cuánto tiempo llevas registrado como autónomo. La mayoría de las entidades piden una antigüedad mínima de 2 años.
• Extractos bancarios recientes. Los bancos analizan tus movimientos bancarios para verificar si tus ingresos son suficientes y recurrentes. Además, evalúan tu capacidad para gestionar tus finanzas, como el pago de otros préstamos o gastos mensuales.
• Justificación de ingresos regulares. Presentar contratos con clientes estables o facturas recurrentes puede ayudarte a demostrar que tus ingresos son constantes y fiables.
• Ahorros. Es esencial contar con un ahorro previo que cubra al menos el 30% del precio de la vivienda (20% de entrada y 10% para gastos asociados como impuestos, notaría y registro).
• Más garantías. En algunos casos, los bancos podrían pedir garantías extra, como un aval o la contratación de seguros específicos.

¿Cómo son los mejores bancos para hipotecas de autónomos?

No todos los bancos ofrecen las mismas facilidades a los autónomos. Por eso, es importante investigar y comparar las ofertas disponibles. Aquí tienes algunas características que te ayudarán a conocer los mejores bancos para este tipo de solicitud: 

• Flexibilidad en la evaluación de ingresos. Los bancos más adecuados para autónomos no solo se basan en las declaraciones de la renta, sino que también tienen en cuenta otros indicadores como los ingresos medios mensuales o el historial de facturación.
• Condiciones competitivas. Busca entidades que ofrezcan tipos de interés atractivos, plazos de amortización amplios y pocas comisiones. Algunas incluso tienen productos hipotecarios diseñados específicamente para autónomos. 
• Facilidad en el proceso de solicitud. Algunos bancos cuentan con equipos especializados en trabajar con autónomos, por lo que puede facilitar mucho el proceso y aumentar las probabilidades de aprobación. 
• Asesoramiento personalizado. Los mejores bancos ofrecen un servicio personalizado que te ayuda a presentar un perfil financiero sólido y resolver cualquier duda.

Si tienes dudas a la hora de pedir una hipoteca siendo autónomo, recuerda que en gibobs.com encontrarás a un equipo de asesores financieros e hipotecarios que te brindarán toda la orientación que necesitas para lograr las mejores condiciones en tu hipoteca.

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¿Cuánto tiene que declarar un autónomo para que le den una hipoteca?

Como regla general, los bancos exigen que la cuota de la hipoteca no supere el 30%-35% de tus ingresos netos mensuales.

Por ejemplo: Si solicitas una hipoteca con una cuota de 900 € al mes, tus ingresos netos deberían ser de al menos 2.570 € al mes para cumplir con este criterio.

Si tus ingresos varían, deberás demostrar que tienes un ingreso promedio constante y presentar un historial de facturación que sea sólido y estable.

Además, es importante recordar que los bancos también evalúan otros factores, como tus gastos recurrentes, deudas pendientes y ahorros acumulados, antes de tomar una decisión.

¿Cuánto tiempo tienes que llevar trabajando para pedir una hipoteca?

La antigüedad como autónomo es un requisito fundamental para poder solicitar una hipoteca. La mayoría de las entidades bancarias exige que lleves al menos 2 años de actividad económica como autónomo. Esto les permite analizar tu estabilidad financiera y tu capacidad de generar ingresos a lo largo del tiempo.

Sin embargo, algunos bancos podrían aceptar solicitudes de autónomos con menos tiempo si presentas garantías como un avalista o un historial financiero sólido.

¿Cómo calcular la hipoteca de un autónomo?

El cálculo de la hipoteca para un autónomo sigue las mismas reglas que para cualquier perfil, pero es importante que tengas en cuenta estos detalles.

Analiza tu capacidad de pago

Antes de solicitar la hipoteca, calcula cuánto dinero realmente puedes destinar a la cuota mensual. Recuerda que no debería superar el 35% de tus ingresos netos mensuales.

Simula tu hipoteca

Utiliza herramientas online para hacer una estimación de la cuota mensual según factores como: el importe que necesitas, el plazo del préstamo y el tipo de interés aplicable.

Por ejemplo:

• Importe de la vivienda: 250.000 €
• Entrada ahorrada (30%): 75.000 €
• Hipoteca solicitada: 175.000 €
• Tipo de interés: 3%
• Plazo: 25 años

Con estas cifras, la cuota mensual sería de aproximadamente 830 €, dependiendo de las condiciones finales del banco.

Ten ahorros

Además de la entrada inicial, asegúrate de tener un fondo para los gastos como impuestos, notaría, gestoría y otros trámites. Estos suelen representar un 10%-12% del precio de la vivienda.

Consulta con nuestros asesores hipotecarios

Para pedir una hipoteca siendo autónomo, ¡contacta con gibobs.com! Nuestro equipo de asesores hipotecarios está especializado en ayudarte a presentar tu mejor perfil financiero ante los bancos y a encontrar la hipoteca que mejor se adapte a tus necesidades. 

Desde gibobs.com te ayudamos en todos los pasos del proceso: desde la preparación de documentos hasta la negociación de las condiciones más favorables. Te ofrecemos un servicio personalizado para maximizar tus posibilidades de éxito.

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¡Tu hipoteca está más cerca de lo que imaginas!