¿Qué pasa si la tasación sale por debajo del precio de compra?

Actualizado: octubre de 2026

Que la tasación salga por debajo del precio de compra significa que el valor que da el tasador profesional es menor que lo que has pactado pagar por la vivienda.

Si la tasación sale por debajo del precio de compra, el banco te prestará menos dinero y tendrás que poner la diferencia de tu bolsillo. La razón es que la mayoría de bancos calculan la hipoteca sobre el menor de los dos valores: el de tasación o el precio que pagas. Si la vivienda cuesta 250.000 € y se tasa en 230.000 €, el 80 % se calcula sobre 230.000 €.

No es un callejón sin salida. Puedes negociar el precio, aportar otra tasación (el banco está obligado a aceptarla si cumple los requisitos), buscar un banco que financie más o, si lo pactaste en las arras, echarte atrás sin perder la señal. Te explicamos cada opción con números.

Cuánto te presta el banco si la tasación sale baja: un ejemplo con números

Los bancos suelen financiar como mucho el 80 % del valor de la vivienda cuando es tu vivienda habitual (para una segunda vivienda, lo normal es 60-70 %). El matiz importante es qué valor usan: en la práctica, casi todos toman el más bajo entre la tasación y el precio de compraventa.

Imagina que vas a comprar un piso por 250.000 €:

Fíjate en dos cosas. Una tasación por encima del precio no te da más hipoteca, porque el banco se queda con el precio. Y una tasación 20.000 € por debajo no te cuesta 20.000 €, sino 16.000 € más de ahorro (el 80 % de la diferencia), a lo que se suman los impuestos y gastos de la compra, que se calculan sobre el precio y no bajan.

¿Y para el vendedor?

Al vendedor la tasación no le obliga a nada: puede mantener su precio. Pero si el comprador no consigue la financiación, la venta se cae y tendrá que buscar a otro comprador, que probablemente se encontrará con una tasación parecida. Por eso una tasación baja suele ser un buen argumento para renegociar el precio.

Por qué la tasación sale por debajo del precio de compra

La tasación la hace una sociedad de tasación homologada siguiendo las reglas de la normativa de valoración (la Orden ECO/805/2003), que obliga a ser prudente. El tasador no te dice lo que alguien está dispuesto a pagar hoy, sino un valor que sirva de garantía al banco durante muchos años. Por eso es habitual que no coincida con el precio de mercado (te lo explicamos en la diferencia entre valor de mercado y valor de tasación).

Las causas más frecuentes de una tasación baja son:

• El precio va por delante del mercado: en zonas donde los precios suben deprisa, las ventas de los últimos meses (que es lo que usa el tasador para comparar) se quedan por detrás de lo que pide el vendedor.
• Pocas ventas comparables: en pueblos, urbanizaciones pequeñas o viviendas muy singulares hay pocos testigos y el tasador tira por lo bajo.
• Superficie distinta a la anunciada: el tasador mide la vivienda y la contrasta con el Catastro y el Registro. Si el anuncio decía 90 m² y la casa tiene 82 m², el valor baja.
• Estado de conservación u obras sin legalizar: humedades, instalaciones antiguas o una terraza cerrada sin licencia pueden restar valor o no contarse.
• Reformas que no se ven en los datos: una cocina nueva suma menos de lo que costó.

Si quieres entender todo lo que pesa en el resultado, tienes más detalle en los factores que influyen en la tasación y en qué es y cómo funciona la tasación.

Qué puedes hacer si la tasación sale por debajo del precio

1. Renegociar el precio con el vendedor

Es lo primero que conviene intentar. Enséñale el informe de tasación: es un documento técnico, no una opinión tuya. Volviendo al ejemplo, si el vendedor baja el precio a 240.000 €, la diferencia que tienes que poner pasa de 66.000 € a 56.000 € (porque el banco sigue usando la tasación de 230.000 €, pero tú pagas 10.000 € menos). No está obligado a aceptar, pero muchas veces prefiere ceder algo antes que volver a empezar con otro comprador.

2. Pedir una revisión o aportar otra tasación

Si ves errores claros en el informe (metros mal medidos, testigos que no se parecen a tu vivienda, una reforma que no se ha tenido en cuenta), puedes pedir a la sociedad de tasación que lo revise, aportando documentación.

También puedes encargar tu propia tasación a otra sociedad homologada. La ley obliga al banco a aceptar cualquier tasación que aportes, siempre que la haya hecho un tasador homologado y no esté caducada. El banco puede hacer las comprobaciones que quiera, pero no puede cobrarte por ellas. Ojo con dos cosas: tendrás que pagar esa segunda tasación, y que el banco la acepte como válida no le obliga a darte la hipoteca ni a financiar un porcentaje concreto. Además, nada garantiza que el segundo tasador llegue a un valor más alto.

3. Poner la diferencia con tus ahorros

Si tienes margen, es la solución más rápida. Calcula bien el total: la diferencia de financiación más los impuestos y gastos de compra, que suelen rondar el 10-12 % del precio según la comunidad autónoma. Puedes hacer números con nuestro simulador de hipotecas.

4. Buscar un banco que financie más del 80 %

Hay entidades que financian por encima del 80 % en algunos perfiles (ingresos altos y estables, funcionarios, viviendas de bancos) y existe el aval ICO para jóvenes y familias con menores, que cubre parte de la entrada. Lo contamos en cómo conseguir una hipoteca sin ahorros y en cómo solicitar el aval ICO. Ten en cuenta que cada banco puede pedir su propia tasación, aunque también deberá aceptar la que ya tienes si no ha caducado.

5. Echarte atrás: qué pasa con las arras

Aquí lo que manda es lo que firmaste en el contrato de arras. Con unas arras penitenciales (las más habituales), si desistes de la compra pierdes la señal, aunque el motivo sea que el banco no te financia. La única forma de evitarlo es haber incluido una cláusula de financiación: una condición que diga que, si no consigues la hipoteca (o la tasación no llega a cierto importe), el contrato se resuelve y te devuelven la señal.

Si todavía no has firmado las arras, pide esa cláusula y, si puedes, haz la tasación antes de firmar. Tienes los distintos tipos explicados en los tipos de contratos de arras.

Cómo evitar sustos con la tasación antes de comprar

• Pide la tasación lo antes posible, idealmente antes de firmar las arras o con un plazo amplio entre arras y escritura.
• Comprueba los metros en el Catastro y en la nota simple antes de hacer una oferta.
• Incluye una cláusula de financiación en el contrato de arras.
• Calcula con colchón: haz tus números como si el banco te fuera a dar el 80 % de un valor algo más bajo que el precio.
• Vigila la caducidad: la tasación caduca a los seis meses de su emisión. Si la compra se retrasa, puede que tengas que pagar otra.

Si quieres que te ayudemos a encontrar un banco que se ajuste a tu caso, en gibobs comparamos la oferta de varias entidades sin coste para ti.

Base legal: Ley 2/1981, de regulación del mercado hipotecario, art. 3 bis I (obligación del banco de aceptar la tasación aportada por el cliente); Orden ECO/805/2003, art. 62 (caducidad de las tasaciones a los seis meses); Ley 5/2019, de contratos de crédito inmobiliario, art. 14.1.e (los gastos de tasación corresponden al prestatario); Código Civil, art. 1454 (arras penitenciales).

Preguntas frecuentes sobre la tasación por debajo del precio de compra

Alejandra Martin

Analista de Riesgos

Especialista en transformar la complejidad del mercado financiero en una experiencia ágil, transparente y a medida para el cliente. Su trayectoria combina el asesoramiento patrimonial con la negociación bancaria, garantizando un acompañamiento integral desde el estudio inicial hasta la firma como gestora hipotecaria.