Hipotecas para parejas de hecho: lo que debes saber

Comprar una vivienda en pareja es un gran paso. Pero ¿qué pasa si no estáis casados? ¿Se puede pedir una hipoteca siendo pareja de hecho? La respuesta es sí, aunque hay algunos aspectos legales y prácticos que debéis tener en cuenta antes de lanzaros a la compra.

En este artículo de gibobs.com vamos a explicarte cómo funcionan las hipotecas para parejas de hecho, qué riesgos existen y cómo protegeros legalmente para que todo quede bien atado. Además, recuerda que nuestros asesores hipotecarios podrán ayudaros en todo momento para que puedas lograr la mejor hipoteca para vuestro perfil.

Actualizado: octubre de 2026

Una pareja de hecho puede pedir una hipoteca exactamente igual que un matrimonio: al banco no le importa el vínculo, sino la solvencia de los dos titulares. Lo que cambia es la protección legal: sin matrimonio no hay régimen económico común, no podéis hacer la Renta conjunta entre vosotros y, salvo en algunas comunidades con derecho civil propio, no hay derechos de herencia automáticos. Por eso, en una pareja de hecho, la escritura, un pacto de convivencia y el testamento son imprescindibles.

¿Cómo son las hipotecas para parejas de hecho?

Las parejas de hecho pueden solicitar una hipoteca igual que una pareja casada. De hecho, el banco no suele poner impedimentos siempre que los dos tengáis ingresos estables y capacidad de endeudamiento. 

Lo más habitual es que firméis el préstamo como copropietarios y ambos responderéis por el 100% de la deuda (es decir, sois responsables solidarios).

Sin embargo, a nivel legal hay diferencias importantes respecto a las parejas casadas:

• No existe un régimen económico común por defecto, como la ganancialidad.
• Es fundamental dejar por escrito quién aporta cuánto y qué porcentaje de la vivienda corresponde a cada uno.
• En caso de ruptura o fallecimiento, no hay derechos automáticos de herencia ni uso de la vivienda, a no ser que lo reflejéis en un contrato o testamento. 

Por eso, es muy recomendable firmar un acuerdo privado o ante notario donde se recojan todos estos detalles.

¿Es posible comprar una casa con mi pareja sin estar casados?

Sí, es totalmente posible. Cada vez son más las parejas que, sin pasar por el matrimonio, deciden comprar una vivienda juntas. Pero esto que tengáis claras algunas cuestiones importantes desde el principio: 

• Propiedad: podéis comprar al 50%, al 60/40 o en cualquier proporción que acordéis. Lo importante es que se refleje en la escritura de compraventa.
• Hipoteca: los dos seréis titulares del préstamo y responderéis al mismo.
• Gastos: debéis decidir cómo se reparten los gastos mensuales, los impuestos o los costes de mantenimiento.
• Planear el futuro: es muy recomendable que penséis en qué pasará si la relación termina, uno quiere vender o sucede algo grave. 

Lo más recomendable es que, antes de firmar hipotecas para parejas de hecho, hagáis un contrato de convivencia o un pacto de pareja de hecho. En este documento tendrían que especificarse estos puntos clave para evitar problemas en un futuro.

En gibobs.com te contamos cómo dividir la hipoteca en pareja, con tips y recomendaciones de nuestros expertos. 

Ejemplo: Caso práctico

Vamos a poner un ejemplo para que entiendas mejor las peculiaridades de las hipotecas para parejas de hecho. Laura y Javier son pareja de hecho desde hace 4 años y deciden comprar un piso por 200.000 €. Ambos trabajan, pero Laura gana algo más, así que acuerdan que ella pagará el 60% de la entrada y las cuotas, y él el 40%.

Firman la hipoteca al 50/50 y también la escritura de propiedad en esa proporción. Para dejar todo claro, firman un acuerdo notarial donde se recoge el reparto de gastos, propiedad y qué ocurriría en caso de separación. Además, hacen testamento para protegerse en caso de fallecimiento.

Gracias a esto, Laura y Javier pueden disfrutar de su casa con total tranquilidad, sabiendo que todo está bien regulado. 

¿Quieres que te ayudemos a entender cuál es la mejor forma de comprar con tu pareja de hecho o redactar un acuerdo personalizado? Contacta con nuestro equipo de expertos legales y financieros. Te asesoramos en todo el proceso para que podáis comprar con seguridad y sin sorpresas.

¿Cuánto desgrava la hipoteca con dos titulares?

Solo desgrava si comprasteis la vivienda habitual antes del 1 de enero de 2013 y ya os aplicabais la deducción (régimen transitorio). En ese caso, cada titular se deduce el 15 % de lo que paga por su parte, con una base máxima de 9.040 € al año. Es decir, la deducción máxima es de 1.356 € por persona y año (no confundas la base con lo que te deduces).

Cada uno declara la parte que le corresponde según su porcentaje de la vivienda y del préstamo. Y recuerda que, como pareja de hecho, no podéis presentar la declaración conjunta entre vosotros: la ley solo la permite a los matrimonios (o a un progenitor con sus hijos). Tienes el detalle en en qué casilla van los intereses de la hipoteca.

Qué cambia por no estar casados: herencia, Renta y ruptura

• Herencia: en el Código Civil, la pareja de hecho no hereda si no hay testamento. Algunas comunidades con derecho civil propio (como Cataluña o el País Vasco) sí reconocen derechos a la pareja de hecho inscrita. Si no estáis en una de ellas, el testamento es la única forma de que el otro herede tu parte de la casa.
• Renta: no podéis hacer la declaración conjunta como pareja. Cada uno presenta la suya.
• Ruptura: no hay régimen económico que liquidar. Se reparte según la escritura y lo que hayáis firmado. Si uno ha pagado más, solo podrá reclamarlo si lo puede demostrar. Lo explicamos en cómo dividir la hipoteca en pareja.
• Ante el banco, nada cambia: si los dos sois titulares, cada uno responde del 100 % de la deuda (más detalle en hipoteca con dos titulares o individual).

Hipoteca conjunta: requisitos

Los mismos que para cualquier pareja: ingresos estables con una cuota que no supere el 30-35 % de los ingresos netos de los dos, buen historial (sin impagos ni ficheros de morosos como ASNEF), estabilidad laboral y ahorros para el 20 % de entrada más un 10-12 % de gastos. No hace falta estar inscritos como pareja de hecho para pedirla.

En Gibobs te asesoramos en tu hipoteca para parejas de hecho

En gibobs.com entendemos que cada situación es única, y por eso ofrecemos un servicio personalizado para ayudarte a conseguir la mejor hipoteca adaptada a tu realidad como pareja de hecho. Nuestro equipo de expertos puede ayudarte en lo siguiente: 

• Compara entre decenas de bancos para encontrar las mejores condiciones para ti.
• Te guía paso a paso con asesoría legal y financiera, para que sepas exactamente qué firmáis.
• Os acompaña en todo el proceso, desde la solicitud hasta la firma en notaría.

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Preguntas frecuentes sobre hipotecas para parejas de hecho

Alejandra Martin

Analista de Riesgos

Especialista en transformar la complejidad del mercado financiero en una experiencia ágil, transparente y a medida para el cliente. Su trayectoria combina el asesoramiento patrimonial con la negociación bancaria, garantizando un acompañamiento integral desde el estudio inicial hasta la firma como gestora hipotecaria.