Gastos de cancelación hipotecaria: ¿Cuánto cuesta cancelar una hipoteca?

Tanto si es porque has terminado de pagar tu préstamo hipotecario como si estás pensando en poner a la venta una vivienda o vas a comprar una es necesario que la casa en sí quede libre de cargas.

Para ello hay que iniciar una serie de trámites que conllevan unos gastos asociados, pero ¿cuánto cuesta cancelar una hipoteca? Vamos a verlo en detalle.

Qué es la cancelación de una hipoteca

La cancelación de una hipoteca no es más que un trámite que se realiza para dejar una vivienda libre de cualquier carga.

Quién debe pagar los gastos de cancelación de una hipoteca

Supongamos que estás queriendo vender una propiedad tuya. En este caso tú, como vendedor serás el responsable de pagar los gastos de cancelación de la hipoteca. Es decir, siempre será el titular o los titulares de una hipoteca los que asumirán el gasto. 

Sin embargo también se puede llegar a un acuerdo por el que el comprador acepte voluntariamente hacerse cargo de estos gastos, pero no es lo habitual y nunca podrá ser obligado. Esto es de suma importancia si estás queriendo comprar una casa. Asegúrate de que está libre de cargas y siempre ten en cuenta que no estás obligado a hacer esos gastos y quien deberá asumirlos es el vendedor.

cuánto cuesta cancelar una hipoteca

¿Puedo cancelar una hipoteca antes de tiempo?

Sí, esto es lo que se conoce como amortización de la hipoteca. Es decir tanto si es parcial, porque quieras aportar una cierta cantidad de dinero, como si es total, porque puedas asumir el resto del pago de inmediato es necesario realizar una amortización de la hipoteca. 

En su día, al firmar una hipoteca, tu banco te prestó una cantidad de dinero, imagínate que 5 años después por el motivo que sea quieres aportar 25 mil € de ahorros, en ese caso tendrías que hacer una amortización parcial para reajustar esa nueva cuota de hipoteca, bien sea reduciendo la cuota mensual pero manteniendo el mismo número de años (por ejemplo 30 años) o bien manteniendo la misma cuota y por tanto reduciendo el número de años (por ejemplo de 30 a 15 años).  

¿Es posible cancelar una hipoteca en el momento de la venta?

Sí, es posible cancelar una hipoteca en el momento de la venta (compra-venta) pero para ello habrá que aportar un certificado de saldo cero en el momento de la firma que acredite que la vivienda no tiene ninguna deuda. 

El certificado de saldo cero tiene que facilitarlo el banco y por ley debe hacerlo de manera gratuita, es decir sin coste alguno.

Cómo cancelar una hipoteca en el registro

Lo habitual es que cuando vamos a vender una propiedad nos encontremos con el que en el Registro de la Propiedad sigue constando una inscripción de hipoteca y esta no ha sido cancelada, incluso después de haber finalizado con la hipoteca. 

Solo en el caso de que hayan pasado más de 20 años desde que se finalizó de pagar una hipoteca no hará falta cancelarla en el registro. Entonces, ¿cómo saber si un inmueble tiene asociada una hipoteca y cómo cancelar una hipoteca en el registro?

Lo primero que debes hacer es solicitar una nota simple en el Registro de la Propiedad para asegurarnos de que no tiene una hipoteca asociada. 

Además necesitaremos también un certificado de saldo cero que puede facilitarte tu banco de manera gratuita. Con ello tendremos que acudir a una gestoría para que gestione la cancelación de la hipoteca.

cómo cancelar una hipoteca en el registro de la propiedad

Cuánto cuesta la cancelación registral

Si te estás preguntando cuánto cuesta la cancelación registral debes saber que este tipo de trámites ronda los 1.000 € de media.

Veamos el desglose del importe total de la cancelación registral:

  • Gastos de notaría. Es un coste regulado de un mínimo de 90 € pero la media está en torno a los 450€. Realmente esto es lo equivalente a lo que cobra el notario por crear la escritura de cancelación de la hipoteca. Sin embargo, este coste dependerá del importe original de tu préstamo. 
  • Gastos de registro. Su precio medio es de unos 250 €. Esto es lo que cobra un registrador por eliminar la carga de esa vivienda. Si bien los honorarios están regulados y dependerá del importe original de tu préstamo, debes saber que el mínimo siempre será 24 €.
  • Gastos de gestoría. El precio medio de los gastos asociados a la gestoría es de unos 300 € aproximadamente. En este caso no es un gasto regulado por ley y el importe dependerá y variará en función de las tarifas de cada notaría.

Cuánto tarda la cancelación registral de una hipoteca

Todo lo referente a hipotecas tiene unos tiempos y aunque la cancelación registral de una hipoteca puede llegar a tardar hasta varias semanas, lo normal es que en unos 15 días hayas podido cancelarla. 

Qué pasos hay que seguir para cancelar una hipoteca

Ahora que ya conoces mejor cómo debes cancelar una hipoteca y cuánto cuesta, vamos a ver qué pasos habría que seguir para cancelarla:

#1. Lo primero de todo es solicitar el certificado de saldo cero del que hablábamos anteriormente. Es certificado te lo proporcionará tu banco (con el que tengas la hipoteca) y por ley es un documento que te deben facilitar sin coste alguno.

#2. Una vez tienes el certificado de saldo cero y deberás presentarlo ante notario para que lleven a cabo la cancelación registral y una vez obtenida la firmará un apoderado del banco. 

#3. El siguiente paso es el que hace referencia al levantamiento de la hipoteca con la Agencia Tributaria. Para ello se debe cumplimentar el modelo 600 del Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados.

#4. Cuando la escritura esté lista habrá que recogerla y pagarla. 

#5. El último paso es llevar toda la documentación al Registro de la Propiedad y rellenar un formulario de levantamiento de carga. Este último paso puede demorarse más de 15 días y será el registro quien te avise cuando la documentación esté.

Ahora que ya sabes cómo cancelar una hipoteca, cuánto te puede costar y cuánto tiempo puede tardar, es posible que necesites buscar una hipoteca para tu nueva casa. Si es así solo tienes que registrarte en nuestra página web: www.gibobs.com para simular tu hipoteca y ver cuánto podrías llegar a ahorrarte al ponerte en manos de profesionales como nuestros analistas, con alta experiencia negociando con los bancos para encontrar las mejores condiciones del mercado para cada cliente.