Ayudas a la hipoteca del gobierno

Si estás pensando en comprar una casa, pero te preocupa la financiación (en concreto lo que se conoce como la «entrada» o el ahorro previo que piden los bancos), este artículo te interesa. Repasamos las ayudas públicas vigentes para facilitar la compra de vivienda: el Aval ICO del Gobierno, el Plan Mi Primera Vivienda de la Comunidad de Madrid y las novedades del nuevo Plan Estatal de Vivienda 2026-2030.

En este artículo vas a descubrir quiénes pueden beneficiarse de estas ayudas y cómo solicitarlas. Además, si quieres que un asesor experto en hipotecas negocie por ti con los principales bancos del país para conseguirte las mejores condiciones, solo tienes que registrarte en gibobs y completar la simulación para que uno de nuestros asesores te contacte lo antes posible.

Ayudas vigentes para comprar una vivienda con apoyo del Gobierno

Actualmente hay varias ayudas activas dirigidas a colectivos con más dificultades para comprar una casa, como jóvenes, familias con hijos, familias numerosas o monoparentales.

Aval ICO

Permite a los jóvenes menores de 35 años y a las familias con menores a cargo acceder a hipotecas de hasta el 100% del valor de la vivienda, ya que el Estado avala el tramo entre el 80% y el 100% que normalmente no financian los bancos (hasta un 25% si la vivienda tiene certificado energético D o superior).

El programa establece un límite de ingresos que, desde el 19 de junio de 2026, ya no es una cifra fija a nivel nacional: varía según el IPREM vigente en cada provincia (antes de esa fecha, el límite general era 4,5 veces el IPREM). También se ha ampliado el límite de patrimonio neto, de 100.000€ a 150.000€.

Las familias con hijos a cargo suman 0,3 veces el IPREM por cada menor, y las familias monoparentales reciben un incremento del 70% sobre su límite de ingresos.

El Aval ICO se puede solicitar hasta el 31 de diciembre de 2027 (fecha límite para formalizar el préstamo), y pueden pedirlo jóvenes que no hayan cumplido 36 años en el momento de la firma, familias con menores a cargo (sin límite de edad) y personas que no tengan otra vivienda en propiedad y vayan a destinar la comprada a residencia habitual.

Mi Primera Vivienda (Comunidad de Madrid)

Es un plan propio de la Comunidad de Madrid dirigido a jóvenes de hasta 41 años (sin límite de edad para familias numerosas o monoparentales) que lleven al menos dos años empadronados en la región. Permite financiar hasta el 100% del valor de la vivienda, siempre que su precio no supere los 425.000€ y no seas propietario de otra vivienda en España.

Cada Comunidad Autónoma puede tener sus propios programas de apoyo a la compra de vivienda, así que conviene consultar las condiciones específicas de tu región. Y antes de solicitar cualquier ayuda, es fundamental informarte bien sobre requisitos, plazos y documentación, o ponerte en manos de un asesor que conozca los programas vigentes en tu zona.

Aval ICO del Gobierno para hipotecas

Los avales del ICO para hipotecas cubren entre el 20% y el 25% del precio de la vivienda (el tramo que normalmente no prestan los bancos), y están dirigidos a jóvenes de hasta 35 años y familias con menores a cargo. El programa lleva activo desde 2025 y las entidades financieras pueden seguir formalizando préstamos con este aval hasta el 31 de diciembre de 2027.

El objetivo del aval ICO es fomentar la compra de vivienda habitual y facilitar el acceso a la propiedad a personas con solvencia suficiente para pagar una hipoteca pero sin ahorros suficientes para cubrir la entrada que exigen los bancos (normalmente entre el 20% y el 30% del precio).

Quién concede la ayuda del Gobierno para hipotecas

Si estás interesado en solicitar la ayuda del Gobierno para hipotecas, debes saber quién la concede: el ICO (Instituto de Crédito Oficial), en nombre del Ministerio de Vivienda y Agenda Urbana, es quien otorga el aval a través de las entidades financieras adheridas al programa.

El aval ICO es una garantía que el Estado concede a los bancos para respaldar a las personas y familias que quieren comprar una vivienda y necesitan financiación. Este respaldo reduce el riesgo del banco y facilita que conceda hipotecas al 100%.

Aunque el aval lo concede el ICO, son las entidades bancarias adheridas quienes gestionan la ayuda directamente: tendrás que dirigirte a tu banco (o a uno de los adheridos) para tramitarla. Si prefieres ahorrarte el ir de banco en banco, en gibobs lo hacemos por ti sin coste. Nuestros asesores son expertos en hipotecas y presentan tu documentación a varios bancos a la vez, y luego solo tienes que entrar en tu área de usuario para comparar las ofertas que te hayan llegado.

Recuerda que cada entidad financiera puede aplicar requisitos adicionales o condiciones propias para conceder hipotecas con aval del Gobierno. Es fundamental informarse bien antes de iniciar cualquier trámite, y ponerte en manos de un asesor te ayuda a no perder de vista ninguna condición.

Requisitos para pedir el Aval ICO

Los requisitos principales para acceder al Aval ICO son:

• Edad o situación familiar: no haber cumplido 36 años en el momento de la firma, o tener hijos menores a cargo (en este caso no hay límite de edad).
• Nivel de ingresos: hasta el 18 de junio de 2026 el límite general era 4,5 veces el IPREM; desde el 19 de junio de 2026 el límite varía según el IPREM vigente en la provincia donde compres, con un incremento de 0,3 veces el IPREM por cada hijo a cargo y del 70% para familias monoparentales.
• Patrimonio neto máximo de 150.000€ (antes 100.000€).
• No ser propietario de otra vivienda y destinar la comprada a residencia habitual durante al menos los primeros 10 años (periodo de vigencia del aval).

Cuál es el precio máximo de vivienda para acceder al Aval ICO

El precio máximo de la vivienda varía según la Comunidad Autónoma, según la tabla oficial que publica el ICO. Este límite existe para que la ayuda llegue a quien realmente la necesita, y no a la compra de viviendas de lujo.

El tipo de interés de referencia también ha cambiado mucho desde que se diseñó este programa: a día de hoy, el interés medio de las hipotecas fijas ronda el 2,85%-3% TIN (frente al entorno del 4% de hace un par de años), según datos del Banco de España. Esto significa que, con el mismo ahorro y los mismos ingresos, hoy puedes optar a financiar una vivienda de mayor valor que hace un par de años.

Como el precio máximo depende de tu Comunidad Autónoma y tu cuota depende del tipo de interés que consigas, lo más fiable es simular tu caso concreto con un asesor en lugar de guiarte por una tabla genérica.

Quién puede solicitar las ayudas para hipotecas

¿Quién puede pedir estas ayudas? Los requisitos generales son:

• Ser ciudadano español o extranjero con residencia legal en España y no superar el límite de ingresos correspondiente.
• No ser propietario de otra vivienda ni haber recibido antes otra ayuda estatal para comprar una casa.
• Tener un contrato laboral, indefinido o temporal con una duración mínima suficiente para dar garantías al banco.
• Contar con un mínimo de ahorros para cubrir gastos de notaría, registro e impuestos (habitualmente entre el 10% y el 12% del precio, ya que el aval cubre la entrada pero no estos gastos).
• Estar al día en el pago de impuestos y obligaciones con la Seguridad Social.

Si cumples estas condiciones y necesitas financiación para comprar tu vivienda habitual en España, puedes optar al Aval ICO o, si vives en Madrid, también al Plan Mi Primera Vivienda.

Cómo solicitar la ayuda de la hipoteca del Gobierno

Solicitar el Aval ICO es un proceso sencillo, pero tienes que cumplir los requisitos: tener tu residencia fiscal en España y que la vivienda que compres vaya a ser tu primera residencia habitual. El aval se puede pedir para préstamos que se formalicen hasta el 31 de diciembre de 2027.

Una vez que cumples los requisitos, tienes que dirigirte a una entidad bancaria adherida al programa y solicitar la hipoteca con Aval ICO. Como no todos los bancos ofrecen las mismas condiciones, te recomendamos comparar antes de decidirte por tu banco habitual.

¿Sabías que en gibobs tenemos convenio con los principales bancos del país? Puedes enviar tu documentación a varios bancos a la vez, sin moverte de casa y sin empezar de cero en cada sucursal.

El servicio es completamente gratuito: un asesor te acompaña durante todo el proceso para resolver tus dudas, con el objetivo de conseguirte la mejor hipoteca posible para tu situación.

Con qué bancos puedes solicitar el Aval ICO

No todos los bancos ofrecen hipotecas con Aval ICO. Entre las entidades adheridas están CaixaBank, BBVA, Banco Santander, Ibercaja, Abanca, Unicaja y Kutxabank, entre otras. También hay cajas rurales que se han sumado al programa.

Como la lista de entidades y sus condiciones pueden cambiar, te recomendamos comparar antes de decidir. Puedes hacerlo registrándote en gibobs: valoramos tu perfil y te decimos qué bancos te ofrecerían mejores condiciones según tu situación.

Qué pasa con las ayudas autonómicas y las novedades del nuevo Plan de Vivienda

Además del Aval ICO estatal, varias Comunidades Autónomas mantienen sus propias ayudas a la compra de vivienda, como el Plan Mi Primera Vivienda de la Comunidad de Madrid. Estas ayudas autonómicas son compatibles en muchos casos con el Aval ICO, aunque conviene confirmarlo con tu asesor o directamente con la comunidad autónoma correspondiente, ya que no todas las ayudas se pueden acumular.

En abril de 2026 el Gobierno aprobó el nuevo Plan Estatal de Vivienda 2026-2030, dotado con 7.000 millones de euros (el triple que el plan anterior), repartidos entre el Estado y las comunidades autónomas. Entre sus medidas, incluye una ayuda directa de hasta 15.000€ para jóvenes que compren o construyan su primera vivienda en municipios rurales de hasta 20.000 habitantes, pensada para frenar la despoblación. La gestión de esta ayuda corresponde a cada Comunidad Autónoma, así que su puesta en marcha y plazos concretos pueden variar según el territorio.

En definitiva, el Aval ICO sigue siendo la vía principal para acceder a una vivienda con el 100% de financiación en toda España, y se complementa con programas autonómicos y, ahora, con las nuevas líneas del Plan Estatal de Vivienda. Recomendamos ponerse en manos de profesionales para conocer qué ayudas se pueden combinar en tu caso concreto.

Preguntas frecuentes sobre las ayudas del Gobierno para la hipoteca

Alejandra Martin

Analista de Riesgos

Especialista en transformar la complejidad del mercado financiero en una experiencia ágil, transparente y a medida para el cliente. Su trayectoria combina el asesoramiento patrimonial con la negociación bancaria, garantizando un acompañamiento integral desde el estudio inicial hasta la firma como gestora hipotecaria.