Qué es la hipoteca no residentes: documentación, cómo pedir y características

¿Estás pensando en comprar una casa en España, pero vives fuera del país? Lo primero que debes saber es que estás en tu derecho de contratar una hipoteca con un banco español, aunque las condiciones serán distintas a las que ofrecen a los residentes.

En gibobs.com, trabajamos para ayudar a nuestros clientes, de forma gratuita, a conseguir las mejores condiciones para la compra-venta de sus viviendas. Por eso, a continuación, te explicaremos detalladamente qué es la hipoteca no residentes y cómo puedes solicitarla.

Hipoteca para no residentes en España

Una hipoteca para no residentes es un préstamo hipotecario destinado a personas que no tienen su residencia fiscal en España, pero desean comprar una vivienda en el país.

Este tipo de hipoteca suele tener condiciones diferentes a las ofrecidas a residentes, con menores porcentajes de financiación. Normalmente se concede entre el 60% y el 70% del valor de tasación de la vivienda.

Además, los plazos suelen ser más reducidos, con un plazo máximo de 20 años y los intereses más altos, debido al mayor riesgo percibido por las entidades financieras. Un poco más abajo te detallamos estas condiciones al completo, incluyendo comisiones e intereses aproximados.

Para solicitarla necesitarás documentación de identidad, fiscal, laboral y del inmueble (te explicamos la lista completa en el siguiente apartado).

Proceso para solicitar una hipoteca para no residentes

1. Comparar ofertas bancarias
   Contacta con varios bancos o intermediarios financieros y compara las condiciones.
2. Reunir la documentación
   Asegúrate de tener todos los documentos solicitados y traducirlos al español mediante un traductor jurado si es necesario.
3. Presentar la solicitud
   Entrega la documentación al banco para su análisis.
4. Tasación de la vivienda
   El banco realizará una tasación para calcular el valor del inmueble y determinar el importe máximo a financiar.
5. Aprobación y firma
   Si la hipoteca es aprobada, se formaliza la operación mediante escritura pública ante notario.

Hipoteca no residentes: Qué es

Las hipotecas para no residentes son una modalidad de préstamo hipotecario que conceden las entidades financieras a extranjeros o ciudadanos que no tengan residencia en el territorio español. 

Esto puede ocurrir con personas que no hayan permanecido en España más de 183 días a lo largo del año natural o con personas que residan en España, pero no tengan el núcleo principal de sus actividades en este país.

Es decir, esta modalidad de hipoteca para no residentes es adecuada para aquellas personas que estén pagando sus impuestos fuera de España, sin importar cuál sea su nacionalidad. ¿Quieres saber cuánto pagarías por una hipoteca de 200.000€? En este artículo te enseñamos a calcular y que sepas cuánto pagarías al mes por una hipoteca de 200.000€.

Hipoteca no residentes en España: Documentos para pedirla

Para solicitar una hipoteca no residentes en un banco y que este la apruebe, deberás presentar una serie de documentos que certifiquen tu situación actual (de qué país eres, cuál es tu trabajo, qué ingresos tienes, etc.) 

La documentación solicitada por el banco puede cambiar ligeramente, pero estos son los documentos que debes ir preparando para entregar en la entidad:

• Una copia de tu Documento de Identidad: Si eres español puedes mostrar el DNI, pero si eres extranjero deberás entregar el pasaporte y el NIE (Número de Identificación de Extranjeros).
• Certificado de residencia fiscal del país en el que vives actualmente: Puedes solicitarlo en la Agencia Tributaria de dicho país.
• Una copia de tu contrato de trabajo o tus últimas nóminas: Los bancos suelen pedir las nóminas de los 3 últimos meses, pero te recomendamos que te guardes la documentación de los últimos 12 meses.
• La declaración de la renta del último ejercicio.
• Los extractos bancarios de los últimos 6 meses: Allí deben aparecer tus ingresos, tus gastos y el cobro de cualquier deuda que tengas.
• Información acerca de tus bienes actuales: En caso de que seas el propietario de otras viviendas, deberás presentar el certificado de propiedad que se emite en el Registro de la Propiedad del país que corresponda.
• Tu expediente crediticio: Este es un documento en el que aparecen las deudas que tienes en el momento de solicitar la hipoteca. Puedes pedirlo al banco central de tu país de residencia.

Qué extranjeros pueden conseguir una hipoteca: Requisitos

Los únicos requisitos que existen para conseguir una hipoteca no residentes es que puedas entregar toda la documentación que te hemos mostrado en el apartado anterior.

Además, todos los papeles deben estar escritos en español. En caso de que haya documentos en otros idiomas, deberán ser traducidos por un traductor jurado que tendrás que contratar por tu cuenta. Dependiendo de tu país de origen, es posible que además te pidan la apostilla de La Haya sobre los documentos oficiales.

Cómo pedir una hipoteca para no residentes en España

Una vez reunida la documentación, el proceso de solicitud es muy similar al de una hipoteca para residentes (puedes ver los pasos detallados más arriba). La diferencia principal está en los tiempos: al gestionarse documentación desde el extranjero y requerir traducciones juradas, la aprobación puede tardar más que en una hipoteca convencional.

Si quieres conocer más detalles sobre este proceso, puedes solicitar información personalizada en nuestra página web de gibobs.com. Cuando te des de alta en nuestra plataforma, se te asignará un asesor de forma totalmente gratuita, que te ayudará a encontrar la mejor hipoteca para ti.

Simulador hipoteca no residentes

Si estás pensando en contratar una hipoteca para no residentes te recomendamos que primero hagas una aproximación. En gibobs allbanks contamos con un simulador de hipoteca desde el que puedes ver cuál sería la cuota aproximada para tu hipoteca. Solo tendrás que introducir unos datos básicos sobre la vivienda que quieres comprar para ver una simulación de la posible mejor hipoteca que podríamos conseguirte en gibobs:

Qué dificultades puede encontrar una persona no residente para conseguir una hipoteca

Todas las personas extranjeras tienen derecho a solicitar una hipoteca no residente. Sin embargo, antes de lanzarte a la búsqueda, debes tener claro que, dependiendo del país en el que residas, te será más fácil que un banco te financie o no. 

Estos son los países más aceptados por los bancos españoles:

• Los países de la unión europea.
• Los países europeos con buena situación económica.
• Otros países con buena situación económica y una moneda estable.

Estos son los países que no suelen ser aceptados por los bancos:

• Países con inestabilidad económica actual.
• Países en conflictos armados.
• Países que se consideran paraísos fiscales.

Condiciones de una hipoteca no residentes

Algo que debes tener muy en cuenta es que las hipotecas para extranjeros suelen tener unas peores condiciones que las que ofrecen para los que residen en España. La razón principal es que un banco español se está arriesgando más a prestarte el dinero, ya que le costaría más trabajo embargar tu salario o cuentas en caso de impago de tus cuotas.

Para compensar este riesgo, aplican unas condiciones más estrictas:

• Financiación de hasta el 70%: La mayoría de los bancos te prestarán el 70% del importe de tu compra, aunque algunos pueden bajar este porcentaje hasta el 60%.
• Plazo máximo de 20 años: En general, podrás devolver el dinero hasta en 20 años, aunque algunas entidades te ofrecerán la posibilidad de devolverlo en 30.
• Interés más alto: El interés para una hipoteca no residente suele ser del 3% o del 4%, mientras que los residentes suelen obtener un interés del 2% o del 3%.
• Comisión de apertura: Finalmente, algunos bancos te cobrarán una comisión de apertura, que suele ser el 0,5% del importe total del préstamo.

Ahora ya sabes qué es la hipoteca no residentes y cuáles son los requisitos que debes cumplir para solicitarla. En gibobs.com contamos con asesores expertos en la contratación de hipotecas y estamos en contacto con los principales bancos para obtener las mejores condiciones en tu préstamo hipotecario. Contacta con nosotros sin compromiso y consigue la vivienda que siempre has querido en el territorio español.

Preguntas frecuentes sobre la hipoteca para no residentes

Alejandra Martin

Analista de Riesgos

Especialista en transformar la complejidad del mercado financiero en una experiencia ágil, transparente y a medida para el cliente. Su trayectoria combina el asesoramiento patrimonial con la negociación bancaria, garantizando un acompañamiento integral desde el estudio inicial hasta la firma como gestora hipotecaria.