Hipoteca de 300.000 euros: todo lo que necesitas saber

¿Cómo saber si me puedo permitir una hipoteca de 300.000 euros?

Para saber si te puedes permitir una hipoteca de 300.000 euros, lo primero que deberás hacer es tomar el extracto de tu banco, para calcular la cuota que podrías permitirte pagar al mes, sin que signifique un problema económico para tu día a día. Estas son algunas consideraciones que puedes tener en cuenta:

• Fíjate en tus ingresos: Revisa tus ingresos mensuales o anuales, teniendo en cuenta tu nómina, tus ingresos adicionales (comisiones en el trabajo, bonificaciones, alquileres, etc.) y cualquier otra fuente de ingresos.
• Calcula tus gastos mensuales: Además de la hipoteca, debes tener en cuenta otros gastos mensuales, como los impuestos, el seguro de la vivienda, los servicios públicos, los gastos de mantenimiento, etc. También piensa en los imprevistos que puedan surgir.
• Pago inicial: Desde gibobs no recomendamos solicitar el 100%, pues eso a veces impide conseguir un tipo de interés competitivo. Por ello, recomendamos que solicites a partir de un 80% del valor del piso. Eso significa que tú deberás tener ahorrado el 20% del importe total de la vivienda que quieras comprar.

Gastos de una hipoteca de 300.000 euros

Cuando contratas una hipoteca, hay algunos gastos asociados a la compra de la vivienda, de los que deberás hacerte caso. Por suerte, la normativa española que se aprobó en junio del 2019 establece que los bancos tienen la obligación de hacerse cargo de la mayoría de estos gastos, como por ejemplo los gastos de notaría, el registro, la gestoría, el impuesto sobre actos jurídicos documentados y la copia de la escritura.

Por otro lado, tú tendrás que abonar la tasación y la nota simple. Antes de concederte la hipoteca, el banco exigirá que tases la vivienda que te interesa, para conocer su valor actual. Para ello, deberás contratar una tasadora homologada del Banco de España, aunque tu entidad bancaria puede ayudarte en ese proceso.

La tasación suele tener un precio de unos 300€ de media y se paga en el mismo momento de encargarla.

Como hemos mencionado, también tendrás que presentar la nota simple de la vivienda al banco. Este es un documento en el que aparecen las características de la vivienda de forma detallada: propietario, deudas pendientes, superficie total, etc. Este documento se deberá solicitar en el Registro de la Propiedad y tiene un coste de 10€.

Cuánto se paga por una hipoteca de 300.000 euros en 25/30 años

Si quieres saber cuánto se paga por una hipoteca de 300.000€, deberás fijarte en todos los factores que componen el préstamo, como el tipo de interés, el tiempo de amortización y otros costes:

Por ejemplo, si suponemos que hayas conseguido una hipoteca con un tipo de interés fijo del 1% y el plazo de amortización que hayas elegido sea de 30 años (es el máximo que puedes solicitar), la cuota mensual que deberás pagar es de 964,92€.

Tómate tu tiempo para comparar las ofertas de los bancos, puesto que la tasa de interés debe ser competitiva, ya sea fija o variable. Un agente inmobiliario te ayudará a que este proceso sea mucho más rápido y sencillo. Si quieres saber cuánto pagarías por tu hipoteca también puedes utilizar nuestro simulador de hipotecas gratuito.

Cómo calcular la cuota de la hipoteca de 300.000€

Para calcular la hipoteca de 300.000 euros puedes hacerlo de dos maneras diferentes. La primera es a través de un calculador de hipotecas que encontrarás aquí y la segunda es a mano, como se ha hecho toda la vida. Para calcular la cuota de una hipoteca deberás resolver la fórmula básica:

Cuota Mensual = P × (r(1 + r)^n) / ((1 + r)^n – 1)

Teniendo en cuenta que:

• P es el principal del préstamo (en este caso, 300,000 euros).
• r es la tasa de interés mensual. (debes dividir la tasa de interés anual entre 12 para obtener la tasa mensual).
• n es el número total de pagos (depende del plazo del préstamo).

Para calcular la tasa de interés mensual, debes dividir la tasa de interés anual por 12 (la cantidad de meses en un año). Por ejemplo, si la tasa de interés anual es del 3%, la tasa de interés mensual sería 0.03 / 12 = 0.0025.

El número total de pagos (n) depende del plazo del préstamo. Si el préstamo es a 30 años y haces pagos mensuales, tendrás 30 años × 12 meses = 360 pagos en total.

Una vez tengas estos valores, deberás usar la fórmula para calcular la cuota mensual:

• Cuota Mensual = 300,000 × (0.0025(1 + 0.0025)^360) / ((1 + 0.0025)^360 – 1)

La cuota mensual resultante será de 1,264.81 euros.

Ahora ya conoces todo lo que necesitas saber para calcular una hipoteca de 300.000 euros. Pero, como has podido comprobar, el proceso no es nada fácil y, es posible, que necesites la ayuda de un profesional que te asesore. 

Nuestros agentes en gibobs.com llevan más de 17 años de experiencia en el sector y te ayudarán de forma gratuita a encontrar el préstamo con las mejores condiciones para ti. ¡Solo tendrás que registrarte gratis en la plataforma de gibobs.com!

La opinión de nuestros clientes satisfechos

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* Los resultados de esta simulación han sido obtenidos a partir de los datos que has facilitado, por lo que no son una oferta de contratación ni es vinculante. Las decisiones que puedas tomar centradas en ellos, no son responsabilidad de Gibobs S.L. Estas condiciones no tienen la consideración de información precontractual, la concesión y las condiciones en firme de la hipoteca dependerán de la aprobación de las entidades financieras. Gibobs SL está inscrita en el Registro de intermediarios de crédito inmobiliario del Banco de España. La cuota mensual mostrada bajo “nuestra mejor oferta” representa el TIN de la mejor pre oferta con bonificaciones conseguidas a los clientes de Gibobs SL, ofrecidas por las entidades financieras con las que colaboramos como intermediarios financieros en Abril de 2024: a tipo fijo 2,10% TIN. Para calcular la TAE se ha tenido en cuenta un importe del préstamo de 250.000€ y 250€ de gastos anuales por productos asociados a la hipoteca (250€ seguro de hogar), 0€ de comisión de apertura y un plazo de 30 años, resultando 2,29% TAE a tipo fijo.

** Nota. Fuente de información Inteliens, empresa externa a Gibobs SL, que provee el TAE promedio ofrecido por los siguientes bancos en sus webs corporativas a 23/01/2024. i) Hipoteca a tipo fijo para un préstamo hipotecario por valor de 160.000€ para una vivienda de 200.000€ de valor de tasación: Santander continúa sin habilitar el simulador en su web. BBVA: 3,90% TAE fijo 30 años Bankinter: 3,85% TAE fijo 30 años. EVO Banco: 3,34% TAE fijo 30 años. ING: 4,34% TAE fijo 25 años. Unicaja: 4,42% TAE fijo 30 años. Ibercaja: 4,22% TAE fijo 30 años. Sabadell: 4,85% TAE fijo 30 años. TAE FIJA Promedio 3,99%