Mitos sobre las hipotecas fijas que debes dejar de creer

Son muchos los mitos sobre las hipotecas fijas que debes dejar de creer. Y es que, en el mundo de la financiación, hay muchas teorías e ideas preconcebidas que no son del todo ciertas y que causan confusión y conceptos erróneos. Pero para eso estamos aquí. 

Desde gibobs.com queremos ayudarte a que conozcas realmente en qué consisten las hipotecas fijas, sus ventajas, sus inconvenientes y todo lo relacionado sobre este tipo de préstamo hipotecario que es tan común en nuestra sociedad. 

Además, también queremos recordarte que nuestro equipo de asesores hipotecarios pueden ayudarte a que sepas cuál es la mejor financiación para ti y tu perfil económico, ¡de forma totalmente gratuita! Contacta ya con nosotros. 

Aquí tienes algunos de los mitos sobre las hipotecas fijas

Vamos a conocer ya los mitos sobre las hipotecas fijas. Éstos son los 5 principales  ¡Toma nota! 

Mito 1: “Las hipotecas fijas son siempre más caras que las variables”

Este es uno de los mitos más extendidos. Aunque es cierto que el tipo de interés fijo suele ser más alto al inicio que el de una hipoteca variable, esto no significa que resulte más cara a largo plazo. En entornos de subida del Euríbor, una hipoteca fija puede representar un importante ahorro al evitar que las cuotas se encarezcan con los años.

Mito 2: “Una hipoteca fija no te deja ahorrar si bajan los tipos de interés”

Es verdad que con una hipoteca fija no te beneficias directamente de una bajada del Euríbor, pero también te proteges de sus subidas. Se trata de una decisión basada en la estabilidad y previsibilidad: sabes exactamente cuánto pagarás cada mes durante toda la vida del préstamo, lo cual puede ayudarte a planificar tus finanzas de forma más eficaz.

Mito 3: “No se puede cambiar una hipoteca fija si ya está firmada”

Otro error común. Sí es posible cambiar tu hipoteca fija mediante procesos como la subrogación o la novación, e incluso puedes cambiarte a una variable si te conviene. Lo importante es analizar el momento del mercado y tus circunstancias personales antes de tomar la decisión.

Mito 4: “Las hipotecas fijas son solo para personas mayores o con mucha estabilidad”

Nada más lejos de la realidad. Cada vez más jóvenes optan por hipotecas fijas para tener una cuota controlada y evitar sorpresas en el futuro. La estabilidad financiera no es exclusiva de un perfil concreto, sino que es una prioridad para todo tipo de familias, autónomos y profesionales.

Mito 5: “Si contratas una hipoteca fija pierdes flexibilidad”

Aunque es cierto que en una hipoteca fija no hay sorpresas en las cuotas, eso no significa que pierdas margen de maniobra. Puedes amortizar anticipadamente, renegociar condiciones o incluso cambiar de entidad si encuentras una mejor oferta. Las hipotecas fijas son compatibles con decisiones financieras inteligentes. En este otro post te contamos si es mejor amortizar la cuota o el plazo de una hipoteca. 

Ventajas e inconvenientes de una hipoteca fija

Antes de decidir qué tipo de hipoteca te conviene, es fundamental conocer las ventajas e inconvenientes de una hipoteca fija. Este tipo de préstamo hipotecario se caracteriza por mantener el mismo tipo de interés durante toda la vida del préstamo, lo que implica que las cuotas mensuales no cambian, independientemente de cómo fluctúe el mercado.

Ventajas de una hipoteca fija

Las ventajas de una hipoteca fija son: 

• Cuota estable: Siempre pagarás lo mismo cada mes. Esto te permite planificar tus finanzas con mayor seguridad y evitar sorpresas.
  Tranquilidad ante subidas del Euríbor: Si los tipos de interés suben, tu hipoteca no se verá afectada.
• Mayor previsión a largo plazo: Es ideal para personas que prefieren saber con certeza cuánto pagarán durante toda la vida del préstamo.
• Fácil de gestionar: Al no depender de variaciones en los intereses, resulta más sencillo organizar tu economía doméstica.

Inconvenientes de una hipoteca fija

Los inconvenientes de una hipoteca fija son:

• Tipo de interés inicial más alto: Por lo general, las hipotecas fijas tienen un tipo de interés superior al de las variables, al menos al inicio.
• Menor flexibilidad ante bajadas del Euríbor: Si los tipos bajan, tu cuota no se reduce, lo que puede hacer que pagues más que con una hipoteca variable.
• Más exigente con el perfil del solicitante: Los bancos suelen ser más estrictos a la hora de conceder hipotecas fijas, pidiendo mayor estabilidad laboral o ingresos.

Para que lo veas de forma más clara, aquí te dejamos una tabla a modo de resumen con las ventajas y desventajas de la hipoteca fija: 

Este análisis puede ayudarte a decidir si una hipoteca fija encaja con tu estilo de vida y tus prioridades financieras. Y si tienes dudas… consulta con los expertos de gibobs.com y descubre cuál es la hipoteca ideal para ti.

¿Qué pasa con las hipotecas fijas si sube el Euríbor?

Una de las principales ventajas de las hipotecas fijas es precisamente su inmunidad a las variaciones del Euríbor, el índice de referencia más utilizado para calcular los intereses de las hipotecas variables en España.

Cuando el Euríbor sube, muchas personas con hipotecas variables ven cómo sus cuotas mensuales aumentan significativamente. Sin embargo, si tienes una hipoteca fija, esa subida no te afecta en absoluto. Esto se debe a que el tipo de interés se establece en el momento de la firma y se mantiene constante durante toda la vida del préstamo, independientemente de la evolución del mercado.

Esto te da tranquilidad y estabilidad financiera, ya que siempre pagarás la misma cantidad cada mes, sin sobresaltos por cambios económicos o decisiones del Banco Central Europeo.

Ejemplo

Vamos a poner un ejemplo para que entiendas bien la relación de la hipoteca con el Euríbor. Tenemos a dos personas que contrataron una hipoteca de 150.000 € a 25 años:

• Persona A firmó una hipoteca fija al 3% TIN.
• Persona B firmó una hipoteca variable con un tipo de interés de Euríbor + 1%.

En el momento de la firma, el Euríbor estaba en el 2%, así que Persona B empezó pagando un 3%, igual que la fija. Sin embargo, un año después, el Euríbor sube al 4%.

Esto es lo que ocurre:

Como ves, mientras la hipoteca fija se mantiene constante, la variable se encarece notablemente. Por eso, en tiempos de incertidumbre económica o subidas de tipos, una hipoteca fija puede ser una opción más segura.

En este otro post comparamos las hipotecas fijas con las hipotecas variables para que conozcas ambas opciones y determines cuál es la mejor para ti. 

¿Cuándo es rentable una hipoteca fija?

Una hipoteca fija puede ser una opción muy rentable en estas situaciones: 

• Los tipos de interés están bajos. Si firmas una hipoteca fija en un momento en que los tipos están históricamente bajos, te aseguras ese interés para toda la vida del préstamo. Esto puede suponer un gran ahorro a largo plazo frente a futuras subidas del Euríbor.
• Buscas estabilidad y previsibilidad. Si prefieres tener una cuota constante cada mes y no estar pendiente de las fluctuaciones del mercado, una hipoteca fija es ideal. Esto es especialmente útil para personas con ingresos estables que quieren organizar su economía doméstica sin sorpresas.
• No te compensa asumir el riesgo de un tipo variable. Aunque las hipotecas variables pueden parecer más baratas al inicio, si los tipos suben, la cuota puede encarecerse considerablemente. La hipoteca fija elimina ese riesgo.
• Quieres una hipoteca a largo plazo. Si piensas mantener la hipoteca durante muchos años y no prevés cancelarla anticipadamente, el tipo fijo te da tranquilidad total durante toda la vida del préstamo.
• Hay incertidumbre en el mercado. En momentos de inestabilidad económica, inflación elevada o subidas de tipos por parte del Banco Central Europeo, la hipoteca fija te protege frente a esos cambios.

Es decir, una hipoteca fija es rentable cuando te permite asegurarte un buen tipo de interés durante un largo periodo y priorizas la estabilidad sobre la especulación.

En gibobs.com te ayudamos a elegir la hipoteca que más te conviene

Tomar decisiones financieras importantes, como contratar una hipoteca, debe hacerse con la mejor ayuda y asesoramiento. Y eso es lo que hacemos en gibobs.com: estamos aquí para asesorarte y ayudarte a comparar entre las mejores opciones del mercado. 

Tanto si estás pensando en una hipoteca fija como si quieres conocer otras alternativas, nuestros expertos te acompañan en todo el proceso para que consigas las mejores condiciones posibles.

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