Euríbor y tasación: impacto y previsión futura

El euríbor es el principal índice de referencia para las hipotecas en España y otros países de la zona euro, por eso, juega un papel fundamental en la valoración de los inmuebles. Los tasadores tienen en cuenta múltiples factores al valorar una vivienda, y aunque el euríbor no es un factor directo, su influencia en el mercado lo convierte en un elemento clave. 

En gibobs.com queremos explicarte la relación entre dos factores clave: el euríbor y las tasaciones. Comprender cómo interactúan te ayudará a tomar decisiones financieras más informadas. ¡Sigue leyendo! 

Cuál es la relación entre el euríbor y las tasaciones

El euríbor (Euro Interbank Offered Rate) es el tipo de interés promedio al que los bancos europeos se prestan dinero entre sí. Es un indicador fundamental para las hipotecas a tipo variable, ya que influye directamente en la cuota mensual.

Por otro lado, la tasación es la valoración de un inmueble realizada por un tasador homologado. Determina el valor de mercado de la propiedad y es esencial para calcular el importe de la hipoteca.

Cuando el euríbor sube, las hipotecas variables se encarecen, por lo que puede frenar la demanda de vivienda. Por otro lado, cuando el euríbor baja, las hipotecas se abaratan, por lo que se estimula la compra de viviendas y, en muchos casos, las tasaciones se dan al alza.

Si el euríbor se mantiene alto, el acceso a financiación se vuelve más difícil, lo que puede llevar a una caída en el precio de las viviendas y, por lo tanto, en sus tasaciones.

La relación entre el euríbor y las tasaciones es indirecta, pero significativa. Funciona así:

Euríbor alto:

• Las hipotecas son más caras, lo que reduce la demanda de vivienda.
• La menor demanda puede llevar a una estabilización o incluso bajada de los precios de los inmuebles.
• Como consecuencia, las tasaciones pueden ser más conservadoras.

Euríbor bajo:

• Las hipotecas son más asequibles, lo que aumenta la demanda de vivienda.
• La mayor demanda puede impulsar al alza los precios de los inmuebles.
• En este escenario, las tasaciones tienden a ser más elevadas.

¿Qué esperar en los próximos años?

En los próximos años, se espera que el euríbor continúe fluctuando en respuesta a la política monetaria del Banco Central Europeo (BCE) y a factores económicos globales.

Sin embargo, según las últimas actualizaciones:

• El euríbor ha experimentado un aumento en los últimos tiempos, aunque las previsiones apuntan a una estabilización.
• Esto significa que los precios de las viviendas puede que se mantengan estables. 
• Por lo tanto, las tasaciones tenderán a ser más conservadoras.

Es importante tener en cuenta que las previsiones pueden variar, y que muchos factores pueden influir en el mercado inmobiliario.

Ejemplo práctico

Quieres comprar una vivienda y solicitas una hipoteca a tipo variable.

1. Si el euríbor está alto, el banco será más cauteloso al concederte la hipoteca y la tasación podría ser más baja de lo esperado. Esto significa que tendrías que aportar más ahorros para la entrada.
2. Si el euríbor está bajo, el banco podría ofrecerte mejores condiciones y la tasación podría ser más favorable.

¿Qué esperar en los próximos años del euríbor y las tasaciones?

Para entender el futuro, es crucial analizar las tendencias actuales y las previsiones de los expertos. Aquí te presentamos un panorama general:

Euríbor: Tendencia a la baja

• Tras un período de rápido ascenso, el euríbor muestra signos de estabilización y se espera un descenso gradual en los próximos años.
• Las previsiones de entidades como Bankinter y CaixaBank apuntan a que el euríbor a 12 meses podría situarse en torno al 2% – 2,5% en 2025.
• La Fundación de las Cajas de Ahorros (FUNCAS) también prevé esta bajada.

Las decisiones del Banco Central Europeo (BCE) sobre los tipos de interés seguirán siendo determinantes. La evolución de la inflación y el crecimiento económico en la zona euro también jugarán un papel importante.

Aunque se espera una tendencia a la baja, es importante recordar que las previsiones pueden variar y que el euríbor puede verse afectado por eventos imprevistos.

Tasaciones

• Con la estabilización del euríbor y la posible moderación en la demanda de vivienda, se espera que el crecimiento de los precios de los inmuebles se ralentice.
• Esto se traducirá en tasaciones más conservadoras y acordes con el valor real del mercado. 
• Las tasaciones variarán según la ubicación y el tipo de inmueble. Las zonas con mayor demanda seguirán experimentando precios más elevados y, por lo tanto, tasaciones más altas.

¿Qué es y cómo funciona el Euríbor?

El Euríbor (Euro Interbank Offered Rate) es el tipo de interés al que los principales bancos europeos se prestan dinero entre sí en el mercado interbancario. Se trata de un índice de referencia clave en Europa, ya que se utiliza para calcular los intereses de muchas hipotecas y otros productos financieros.

El Euríbor se calcula diariamente a partir de los tipos de interés que informan una selección de bancos de la zona euro. Estos bancos indican a qué porcentaje estarían dispuestos a prestarse dinero entre sí. Posteriormente, se eliminan los valores más altos y más bajos y se obtiene una media, que es la tasa Euríbor del día.

Este índice fluctúa constantemente debido a diversos factores económicos, como las decisiones del Banco Central Europeo (BCE) sobre los tipos de interés, la inflación, la oferta y demanda de dinero en el mercado interbancario y la confianza en la economía.

El Euríbor se publica en diferentes plazos, como:

• Euríbor a 12 meses: es el más utilizado en hipotecas variables en España.
• Euríbor a 6 meses
• Euríbor a 3 meses
• Euríbor a 1 mes

Cuando el Euríbor sube, los intereses de las hipotecas variables también lo hacen, encareciendo las cuotas mensuales. En cambio, cuando el Euríbor baja, los intereses se reducen, aliviando la carga para los hipotecados.

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