Cuánto dinero necesito para comprar una casa de 300.000 euros

Comprar una vivienda siempre requiere planificación, pero cuando el precio supera los 300.000 euros, es aún más importante entender cuántos ahorros necesitas, qué cuota pagarás y qué requisitos piden los bancos. Aunque muchas personas creen que basta con tener el importe de la entrada, la realidad es que hay que sumar impuestos, gastos de compra y otros costes asociados. 

En este gibobs.com te explicamos cuánto dinero que necesitas para comprar una casa de 300.000 euros, cuánto pagarás de hipoteca según el plazo y qué requisitos deberás cumplir para que el banco la apruebe.

Este es el dinero que necesitas para comprar una casa de 300.000 euros

Para comprar una vivienda de 300.000 €, necesitarás cubrir dos grandes conceptos:

1. La entrada mínima
2. Los gastos de compraventa

1. Entrada mínima (20 %)

Los bancos suelen financiar hasta el 80 % del valor de tasación. Por tanto, deberás aportar el 20 % restante con tus ahorros. 

• Hacemos la fórmula: 20 % de 300.000 € = 60.000 €.
• Solo para la entrada, necesitarás 60.000 euros.

2. Gastos asociados a la compra (10 % – 12 %)

Además de la entrada, deberás asumir los gastos derivados de la operación:

• Impuestos (ITP o IVA): 6 % – 10 % según comunidad
• Notaría
• Registro de la propiedad
• Gestoría
• Tasación

De forma aproximada, estos gastos suelen costar entre 30.000 € y 36.000 € en una vivienda de este precio.

Para que te quede más claro, te dejamos una tabla resumen de los ahorros necesarios para comprar una casa de 300.000 euros: 

Total de ahorros necesarios

Por tanto, para comprar una vivienda de 300.000 €, lo recomendable es disponer de al menos 90.000 euros de ahorro.

Ejemplo: Hipoteca de 300.000 euros a 25 años

Vamos a poner un ejemplo de una hipoteca de 300.000 euros con un tipo de interés fijo del 2,8 %, (pues es una cifra representativa en el mercado actual): 

• Capital: 300.000 €
• Plazo: 25 años (300 cuotas)
• Tipo de interés: 2,8 %

Cuota mensual aproximada: 1.417 €
Total pagado al final: alrededor de 425.250 €
Intereses totales: 125.250 €

Un plazo de 25 años suele ofrecer un equilibrio interesante entre cuota asumible y pago total razonable.

Ejemplo: Hipoteca de 300.000 euros a 30 años

Si alargas el plazo a 30 años, la cuota mensual baja, pero pagarás más intereses.

• Capital: 300.000 €
• Plazo: 30 años (360 cuotas)
• Tipo: 2,8 %

Cuota mensual aproximada: 1.236 €
Total pagado: unos 444.960 €
Intereses totales: 144.960 €

Comparado con los 25 años, tendrás una cuota 181 € más baja, pero pagarás cerca de 20.000 € más al final.

Ejemplo: Hipoteca de 300.000 euros a 40 años

Una hipoteca a 40 años solamente está disponible en algunos bancos y, sobre todo, para clientes jóvenes.

• Capital: 300.000 €
• Plazo: 40 años (480 cuotas)
• Tipo: 2,8 %

Cuota mensual aproximada: 1.107 €
Total pagado: unos 531.360 €
Intereses totales: 231.360 €

La diferencia es significativa: pagarás una cuota más baja, pero el coste final será más de 230.000 € solo en intereses.

¿Cuánto se paga por una hipoteca de 300.000 euros?

El importe mensual dependerá del plazo y del tipo de interés. Para que puedas verlo de forma clara, aquí tienes una explicación textual de lo que implica cada opción.

• Hipoteca de 300.000 € a 25 años: Pagarás una cuota aproximada de 1.417 € mensuales. Es un plazo equilibrado si puedes asumir esta cantidad sin problemas. Pagarás unos 125.000 € en intereses durante toda la hipoteca.
• Hipoteca de 300.000 € a 30 años: La cuota baja alrededor de 1.236 € al mes. Es una opción más cómoda para muchas personas, pero supone pagar casi 145.000 € en intereses, unos 20.000 € más que a 25 años.

• Hipoteca de 300.000 € a 40 años: La cuota puede bajar a unos 1.107 € mensuales. Aunque es muy atractiva para equilibrar un presupuesto familiar, implica pagar más de 230.000 € en intereses, casi el equivalente al precio de una vivienda adicional.

Por tanto, ¿qué opción es mejor?

Depende de lo que busques: 

• Si buscas coste total mínimo, elige 20–25 años.
• Si buscas cuota cómoda, 30 años puede ser una buena opción.
• Si necesitas entrar en el mercado con un presupuesto ajustado, 40 años reduce la cuota, pero aumenta mucho el coste final.

Requisitos para una hipoteca de 300.000 euros

Para una hipoteca de este importe, los bancos suelen ser más estrictos con los requisitos de solvencia. Esto es lo que te pedirán:

1. Ingresos mínimos suficientes

Tu cuota no puede superar el 30–35 % de tus ingresos netos.  Con cuotas entre 1.100 € y 1.400 €, necesitarás ingresos de:

• Mínimo 3.500–4.200 € netos al mes si compras solo.
• Entre 5.000–6.000 € netos si compras en pareja (sumando ingresos).

2. Ahorro previo (90.000 € aprox.)

Es el ahorro imprescindible para cubrir entrada + gastos.

3. Contrato estable o ingresos regulares

• Asalariados: contrato indefinido o antigüedad de 12–24 meses.
• Autónomos: demostrar ingresos sólidos durante 2 años.
• Funcionarios: son los perfiles más valorados.

4. Historial crediticio sano

Esto significa: 

• No aparecer en ASNEF.
• No tener préstamos impagados.
• Un endeudamiento global controlado.

Aquí te damos los tips para que puedas mejorar tu historial crediticio y conseguir una hipoteca. 

5. Tasación 

Si la vivienda se tasa por debajo de 300.000 €, el banco calculará el préstamo sobre ese valor, no sobre el precio.

6. Edad 

Cuando un banco evalúa tu solicitud de hipoteca, tiene en cuenta no solo tus ingresos y tu estabilidad laboral, sino también tu edad. La razón es sencilla: una hipoteca es un compromiso financiero a largo plazo y las entidades quieren asegurarse de que podrás devolver el préstamo dentro de una edad razonable.

Por eso, todos los bancos aplican una regla básica: Tu edad actual + los años de hipoteca no pueden superar un límite, normalmente entre 75 y 80 años.

Esto significa que el banco establece una edad máxima en la que puedes seguir teniendo una hipoteca activa. Ese límite suele estar entre 75 y 80 años, dependiendo de la entidad.

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• Conseguir el tipo más bajo posible.
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